はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、3人の子どもを抱える38歳のシングルマザー。2学年ずつ離れた子どもの教育費の捻出方法について頭を悩ませています。FPの横山光昭氏がお答えします。
貯金に励んできたつもりでしたが、子ども名義で200万円あるのみ。長女は18歳満期の学資保険に入っているので、高校卒業後の進学費用はある程度なんとかなるかと思っています。ただ、それ以下の子どもたちの分がきちんと準備できるか心配ですし、例えば大学生が2人いるような状況になったら学費は払えるのか不安ばかりです。
今は、収支ギリギリか若干赤字の家計です。残業で帰宅が遅くなった時に疲れて、つい、外食をしてしまったり、総菜や弁当を買いがちになる習慣がやめられません。どのように支出を減らすと、貯金ができるようになるでしょうか。減らせそうな支出が自分では見つけられません。今できそうな支出削減の方法がありましたら教えていただきたいです。
〈相談者プロフィール>
・女性、38歳、バツイチ
・子ども3人：長女（中3）、次女（中1）、三女（小5）
・職業：会社員
・毎月の手取り金額：23.8万円
・年間の手取りボーナス額：約70万円
・貯蓄：普通預金100万円、定期預金100万円
・学資保険：満期時100万円（長女）
【支出の内訳（24.5万円）】
・住居費：2.1万円（社宅の自己負担分）
・食費：6.2万円（うち外食費約2万円）
・水道光熱費：1.8万円
・通信費：1.5万円（スマホ4台、格安スマホに変更）
・車両費：2.6万円（うちローン1.7万円）
・日用品：0.5万円
・医療費：0.7万円
・教育費：5.1万円
・小遣い：1万円 （家族全員分）
・その他：約3万円（生命保険料含む）
※ボーナスは赤字の補てんと洋服代など毎月購入できないものの費用にあて、年間10万円も残らない。
横山： ご相談ありがとうございます。家計再生コンサルタントの横山光昭です。
シングルで3人のお子さんを育て上げることは、金銭的に大変ですのに、よくがんばっていらっしゃると思います。今もがんばっていらっしゃるのに、今以上にどうがんばれば教育費が貯められるのか、考えてみましょう。
お金のかけどころを絞って、貯蓄可能額を増やす
おひとりで3人のお子さんの面倒を見ながら、さらに家計を見直そうというのは立派なことだと思います。
特に、スマートフォンについては、コミュニケーションアプリで家族間の連絡、職場や学校関係の連絡を取るのが主な使い方ということで、格安な通信事業者に契約変更をしたという点は、自分たちを客観的に見れていますし、行動力もあり素晴らしいと思います。
支出の仕方を見ていると、食費、教育費、自動車関連費用にお金がかかっています。収入は限られていますから、お金をかけたい部分が多くなると、やりくりも難しくなります。この膨らみがちな費目の中でも、特にどこにお金をかけたいのか、がけるべきなのかを考えて、優先順位をつけてお金を使うようにしましょう。せっかくやりくりを考えて実行しても、収入の範囲で生活ができなければ、貯蓄は増えません。
例えば、食費であれば一度に多めに料理を作って冷凍保存をするとか、ちょっとした工夫で改善できそうです。外食に頼りたい気持ちもよくわかりますが、できるだけお家で食事ができるようにしていくと食費を抑えられると思います。
また、予算を設けることも食費削減には有効です。つい膨らみがちになってしまうので、まずは週の食費を2000円削れるように調整してみましょう。1ヵ月の食費を5万円でやってみようと思うと、それを5週間で割って、週1万円の予算で1週間をやりくりしてみるのです。開始日は給料日から。
はじめはキツイかもしれないので、今の食費を5で割って、1週間の予算を作ってもよいですよ。そうするだけでも、5週目は中途半端な日数になりますから、お金が余ります。その金額が徐々に増やせると良いのです。
