はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、35歳、会社員の女性。夫婦ともに正社員だけれども、昇給は見込めず、退職金もなく、教育費と老後費用が心配だと言います。FPの秋山芳生氏がお答えします。
正社員共働き、共に退職金無し。今後、給与も頭打ちで、教育費と老後費用を賄えるか心配です。確定拠出などもしていますが、今のままで大丈夫か不安です。
【相談者プロフィール】
・女性、35歳、会社員、既婚
・同居家族について：夫（36歳）・会社員、子ども2人（2歳、5歳）
・住居の形態：賃貸
・毎月の世帯の手取り金額：32〜45万
夫15〜25万（9万円分の住宅費天引き・確定拠出年金2万円拠出後）
妻17〜18万（確定拠出年金1万円拠出後）
※2人とも残業、インセンティブで変動
・年間の世帯の手取りボーナス額：100〜131万円※実績により変動
・毎月の世帯支出の目安：25万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：0円
・食費：10万円
・水道光熱費：2万円
・教育費：3万円（下の子の保育料、保育園内の習いごと代）
・保険料：共済2,000円、自動車保険年間5万円、医療生命保険年間32万円
・お小遣い：夫婦で2万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：0円
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯蓄総額：400万円
・現在の投資総額：600万円（加えて、夫婦で確定拠出120万円ほど）
・現在の負債総額：0円
【相談者プロフィール】
・女性、35歳、会社員、既婚
・同居家族について：夫（36歳）・会社員、子ども2人（2歳、5歳）
・住居の形態：賃貸
・毎月の世帯の手取り金額：32〜45万
夫15〜25万（9万円分の住宅費天引き・確定拠出年金2万円拠出後）
妻17〜18万（確定拠出年金1万円拠出後）
※2人とも残業、インセンティブで変動
・年間の世帯の手取りボーナス額：100〜131万円※実績により変動
・毎月の世帯支出の目安：25万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：0円
・食費：10万円
・水道光熱費：2万円
・教育費：3万円（下の子の保育料、保育園内の習いごと代）
・保険料：共済2,000円、自動車保険年間5万円、医療生命保険年間32万円
・お小遣い：夫婦で2万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：0円
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯蓄総額：400万円
・現在の投資総額：600万円（加えて、夫婦で確定拠出120万円ほど）
・現在の負債総額：0円
秋山：ご相談いただきありがとうございます。ファイナンシャルプランナ−・FP YouTuberの秋山芳生です。正社員として共働きだけれど、給料の上昇も頭打ち感がある。そして、今後の教育費や老後の費用が不安とのこと。収入はしっかりとあり、総資産も30代で1,000万円を超えているのに不安が残る原因を一緒に考えていきたいと思います。
