はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、41歳、専業主婦の女性。子どもたちの教育費は積み立てているものの、老後資金に関してはノータッチできてしまったという相談者。夫の定年までにあと1,000万円は貯めたいといいますが、どのような貯蓄計画を立てるべきでしょうか？ FPの飯田道子氏がお答えします。
貯金が630万円、ふたりの子どもに学資保険を200万円と140万円積み立てています。しかし老後資金に関しては全くの手付かずで、夫は50万円の貯金しかありません。この先どんなふうに生活のビジョンを持つべきなのか、どんなふうに貯めていけばよいのか見当がつきません。
せめて私が50歳になるまでに収入を増やすか、貯蓄に回す金額を増やすかしたいです。夫の定年までに最低あと1,000万は貯めておきたいのですが、あと9年余りで出来ることを教えてください。
【相談者プロフィール】
・女性、41歳、専業主婦
・同居家族について：
会社員の夫（50歳）、勤続13年ほど。子ども2人（8歳、12歳）
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅／千葉県）
・毎月の世帯の手取り金額：35万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：なし
・毎月の世帯の支出の目安：28万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：5万5,000円（ローン。管理費込み）
・食費：5万円
・水道光熱費：2万円
・教育費：2万2,000円
・保険料：3万円
・通信費：1万円
・車両費：5万円
・お小遣い：2万円
・その他：6,000円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：7万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯蓄総額：1,060万円
・現在の投資総額：0円
・現在の負債総額：700万円（住宅ローン残債）
・退職金は他の方の前例として600万程。年金についてはノータッチで分かりません。
せめて私が50歳になるまでに収入を増やすか、貯蓄に回す金額を増やすかしたいです。夫の定年までに最低あと1,000万は貯めておきたいのですが、あと9年余りで出来ることを教えてください。
【相談者プロフィール】
・女性、41歳、専業主婦
・同居家族について：
会社員の夫（50歳）、勤続13年ほど。子ども2人（8歳、12歳）
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅／千葉県）
・毎月の世帯の手取り金額：35万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：なし
・毎月の世帯の支出の目安：28万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：5万5,000円（ローン。管理費込み）
・食費：5万円
・水道光熱費：2万円
・教育費：2万2,000円
・保険料：3万円
・通信費：1万円
・車両費：5万円
・お小遣い：2万円
・その他：6,000円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：7万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯蓄総額：1,060万円
・現在の投資総額：0円
・現在の負債総額：700万円（住宅ローン残債）
・退職金は他の方の前例として600万程。年金についてはノータッチで分かりません。
飯田：今回は、老後資金をどのように貯めていけば良いのかという相談です。現状では、貯金が630万円あるものの、ご主人の貯金は50万円のみ。この先の生活において、どのようにビジョンを描くのか、どのような貯め方をすれば良いのか、お悩み中です。目標としているのは、ご主人が定年するまでに、現状プラス1,000万円とのこと。あと9年で、どのようなことができるのでしょうか。一緒に考えていきましょう。
