はじめに
保険を減額して一部を現金化することへ
Aさんと保障内容を見てきて感じたことは、要介護２になれば一生涯介護年金を受け取れるものの、要介護２になるかどうかは予想がつかないということでした。ただし、お守り代わりと考えたら、今後保険料を払う必要もないのでこのまま残しておいてもいいのではないかとも思うし、とお悩みの様子でもあり、減額についてアドバイスをさせてもらいました。
どのくらいの保障を残すかは、他の保険の加入状況や保有資産額にもよりますが、今回は万が一の時に200万円あれば葬儀代として子供たちに使ってもらえるのではないかと思われたようです。保険会社に試算してもらったところ、減額で戻ってくる解約返戻金は約286万円、現金であれば医療費でも介護費でも用途は自由です。また、預貯金が充分にあれば、老後に向けて少しでも増やすためにつみたてNISAなど長期間の運用に回すことも検討するといいのではとアドバイスを付け加えました。
