離婚後、2人の子どもと暮らし始めた38歳女性。借金あり、赤字家計をどう立て直す？

現在、離婚して子ども2人と3人暮らしです。老後資金と教育費、そして、ひとり親になるため、もしもの時のためにいくら貯めればいいかわかりません。

昨年から、生活に必要なものをイチから揃えたため、出費が嵩みましたが、来年1月からは、預金で5万積み立てているのとは別に、つみたてNISAで3万円を積み立てる予定。住宅ローンは財産分与で精算予定で、オーバーローンで200万ほどの負担になる見込みです。

子どもが独立した後は、できれば中古マンションを買いたいと思い、その資金も貯めたいと考えています。

現在保険は共済に入っているだけ。持病があり、女性特約はつけられません。医療保険、生命保険に入るくらいなら貯金した方がいいのでは？とも思っていますが、どうでしょうか。

【相談者プロフィール】
・女性、38歳、会社員、シングルマザー
・子ども２人（7歳、10歳）
・住居の形態：賃貸（神奈川県）
・毎月の世帯の手取り金額：27万円
・月収の他に養育費として8万受取中
・年間の世帯の手取りボーナス額：70万円
・毎月の世帯の支出の目安：45万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費：9万6,000円
・食費：6万5,000円
・水道光熱費：3万1,000円
・教育費：4万1,000円
・保険料：3,000円
・通信費：1万5,000円
・お小遣い：6万円
・その他：14万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額：5万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：100万円
・現在の投資総額：117万円
・現在の負債総額：80万円
・老後資金：年金ネット524万1,481円、退職金300万円、確定拠出年金129万9,369円
・第2種奨学金：残債125万2,934円（貸与総額4,800,000円、利率0.58333333％、返済期間20年）