自己投資や交際費で赤字の40代ライター。フリーランスが老後資金を貯めるベストな方法は？

はじめに

黒字になったら貯蓄をメインに、投資額を増やす

先に赤字で投資をするのは本末転倒とお伝えしましたが、支出を見直し、黒字化するまでは現状のまま継続し、黒字化したら金額を増やすようにしていきましょう。と言っても、投資だけをすればよいというわけではありません。まずは貯金をメインにし、3,000円の投資を5,000円に増やすというようなイメージです。貯金の一部、少額を投資にしていくということです。

フリーランスの生活防衛資金の理想は2年分

相談者様は今、生活防衛資金が足りていません。病気やけがなど何かしらで収入が途絶えた時に、生活を維持するための資金のことです。特にフリーランスという働き方ですから、サラリーマンに比べ、社会保障が手薄です。保険等で備えることも考えられますが、しっかりと貯金で備えていただきたいと思います。

サラリーマンの方の場合は「最低限、月の生活費の7.5カ月分～12カ月分は準備しましょう」とお伝えしますが、フリーランス等の場合は2年分ほど準備してもよいと思います。現状では5カ月分ほどしかありませんから、さらに貯金額を増やしたいところです。

フリーランスはつみたてNISAよりiDeCoがおすすめ

貯金と投資の並走ができるようになり、毎月5,000円以上を投資に積み立てられるようになれば、つみたてNISAではなくiDeCoを始めるとよいと思います。つみたてNISAは投資をつみたて、そこでうまれる利益に20年間税がかからないというものですが、iDeCoの場合、利益に税がかからないだけではなく、積み立てたお金全額が、確定申告時に所得から控除できます。つまり、所得税、住民税を節税することができるのです。フリーランスの場合、毎月の積み立てできる金額の上限は6万8,000円ですから、1年間で81万6,000円を上限に所得控除が受けられるので、かなり節税になります。

今は焦らず、家計の黒字化を図りながら、せっかく始めた投資を継続し、貯金がしっかりできるようになったら検討されてみてください。