はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、夫と子どもと暮らしながら外資系企業で管理職として働く48歳の女性。大抵の家庭よりも稼いでいるはずなのに、仕事とローンに追われて精神的に余裕がなく、55歳くらいでリタイアしたいと言いますが、可能でしょうか。FPの横田健一氏がお答えします。
大抵の家庭よりもずっと稼いでいるはずなのに、仕事のストレスとローンに対する精神的負担から全く生活に余裕があるように感じられません。
現在激務の外資系企業管理職として働いていますが、過度なストレスのため、時期を見てもっと余裕を持って家族との時間を持てる仕事を探して転職したいと考えています。
夫は老後も雇用延長で出来るだけ長く働く予定、妻は55歳位で引退するかパートなどにシフトしたいと考えていますが、何年ぐらい今の年収を維持すれば勤務スタイルをもっと負担のないものに変えて良いのか、その場合どれくらい収入を落としても良いのかを知りたいです。
計画的に投資はしていますが、昨年はFXで800万円程損失を出しました。去年買った一戸建てのローンが精神的に非常に負担です。以前住んでいた都心のマンションは、税金対策も兼ねて当面賃貸にしています。 子どもはまだ小さいですが、将来は希望する教育を受けさせたいと思います（私立医学部は除く）。
※相談文は一部編集しています。
【相談者プロフィール】
・女性、48歳、会社員 ・夫、46歳 ・子ども：5歳
・お住まい：東京都23区内、持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：165万円（妻93万円、夫43万円、家賃収入29万円）
・年間の世帯の手取りボーナス額：310万円（妻60万円、夫250万円）
・毎月の世帯の支出の目安：86万6,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：持ち家ローン30万5,000円、賃貸用マンションローン22万7,000円
・食費：8万5,000円
・水道光熱費：1万9,000円
・教育費：1万5,000円
・保険料：2,000円 妻の掛け捨て医療保険のみ。夫は加入なし、賃貸用マンションローンはガン等で支払免除の特約あり
・通信費：1万4,000円（固定インターネット回線及び携帯2回線分）
・車両費：2万4,000円
・お小遣い：0
・その他：事業経費(賃貸用マンション管理費) 3万円、ふるさと納税5万円、家具家電1万円、衣料美容5万4,000円（月平均）、レジャー5万3,000円（月平均）、子育て用品06,000円、日用消耗品・雑貨3万1,000円、タバコ7,000円、交際費2万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：50万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：300万円
・現在の貯蓄総額：8,300万円
・毎月の投資額：10万円（昨年投資実績28%）
・現在の投資総額：1億4,510万円（内訳: 株式2,300万円、投資信託1,700万円、FX250万円、確定拠出年金夫1,200万円・妻600万円）
・現在の負債総額：1億7,300万円（居住用1億400万円、賃貸用6,900万円）
現在激務の外資系企業管理職として働いていますが、過度なストレスのため、時期を見てもっと余裕を持って家族との時間を持てる仕事を探して転職したいと考えています。
夫は老後も雇用延長で出来るだけ長く働く予定、妻は55歳位で引退するかパートなどにシフトしたいと考えていますが、何年ぐらい今の年収を維持すれば勤務スタイルをもっと負担のないものに変えて良いのか、その場合どれくらい収入を落としても良いのかを知りたいです。
計画的に投資はしていますが、昨年はFXで800万円程損失を出しました。去年買った一戸建てのローンが精神的に非常に負担です。以前住んでいた都心のマンションは、税金対策も兼ねて当面賃貸にしています。 子どもはまだ小さいですが、将来は希望する教育を受けさせたいと思います（私立医学部は除く）。
※相談文は一部編集しています。
【相談者プロフィール】
・女性、48歳、会社員 ・夫、46歳 ・子ども：5歳
・お住まい：東京都23区内、持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：165万円（妻93万円、夫43万円、家賃収入29万円）
・年間の世帯の手取りボーナス額：310万円（妻60万円、夫250万円）
・毎月の世帯の支出の目安：86万6,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：持ち家ローン30万5,000円、賃貸用マンションローン22万7,000円
・食費：8万5,000円
・水道光熱費：1万9,000円
・教育費：1万5,000円
・保険料：2,000円 妻の掛け捨て医療保険のみ。夫は加入なし、賃貸用マンションローンはガン等で支払免除の特約あり
・通信費：1万4,000円（固定インターネット回線及び携帯2回線分）
・車両費：2万4,000円
・お小遣い：0
・その他：事業経費(賃貸用マンション管理費) 3万円、ふるさと納税5万円、家具家電1万円、衣料美容5万4,000円（月平均）、レジャー5万3,000円（月平均）、子育て用品06,000円、日用消耗品・雑貨3万1,000円、タバコ7,000円、交際費2万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：50万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：300万円
・現在の貯蓄総額：8,300万円
・毎月の投資額：10万円（昨年投資実績28%）
・現在の投資総額：1億4,510万円（内訳: 株式2,300万円、投資信託1,700万円、FX250万円、確定拠出年金夫1,200万円・妻600万円）
・現在の負債総額：1億7,300万円（居住用1億400万円、賃貸用6,900万円）
横田：ご相談頂きましてありがとうございます。株式会社ウェルスペントのファイナンシャルプランナー、横田健一です。
激務の外資系企業管理職をできるだけ早く辞めて、新しいライフスタイルでのライフプランを実現していきたい、というご相談ですね。まずは現在の資産状況および今後のライフプランを前提に、今後のお金を「見える化」していきたいと思います。
なお、入力していただいた情報だけですと、一部詳細が不明な箇所がありますので、妥当だと思われる一定の前提をおいた上で試算しました。
