はじめに
社会人になって初めて手にしたお給料を何に使おうか、楽しみやら不安やらそれぞれ胸のうちがあることでしょう。今回は、筆者が20代前半に知っておきたかった、給料をもらったら最初にすべきことを、お伝えできればと思います。
給料をもらったら、最初にすべき3つのこと
給料をもらったら、最初にすべきことは、「収支の計算を行う」「貯蓄や投資に回す費用を決める」「短期・中期・長期の目標資金をそれぞれに見合った方法で行う」の3つです。
では、それぞれ説明します。
その1：収支の計算を行う
｢収支｣というと難しく聞こえるかもしれませんが、要は“家計のプラスマイナスをはっきりさせる”ということです。
まず、図のように｢収入｣と｢支出｣を、項目ごとに仕分けしましょう。
月ごとの支出以外にも、臨時でかかる冠婚葬祭費や、年に1回の旅行や帰省などの経費も、忘れずに算出しましょう。年間で必要な費用がわかれば、その金額を12で割り、月単位の平均支出額を出します。
その2：貯蓄や投資に回す費用を決める
毎月の手取り給与から、ひと月あたりの支出額を差し引き、余った費用を｢増やす、貯める、お金｣とします。特段、｢○年後に○○万円必要｣という目標がなければ、1/3ずつ｢短期・中期・長期｣と資金を仕分けしましょう。
短期は今から5年間のうちに、急な支出などで費用が必要になる際、いつでも手元に現金化できるようにするためのお金。中期は5年～10年ぐらい後を目標に、まとまった資金を用意するもの。
長期は特に設定が無く、老後の為の資産形成などのためのもの、という様に、資金が必要になるタイミングを、時間軸に分けて3等分します。
その3：短期・中期・長期の目標資金をそれぞれに見合った方法で行う
当然、お金はただ置いていても、増えません。また、今後徐々に物価が上昇した場合、お金そのものの価値は下がっていきます。そのため何かしら｢運用｣をして、持っているお金を増やす努力をしなければいけません。
しかし、ただ闇雲に投資商品を購入すればよい訳ではありませんので、3つに仕分けしたお金を、それぞれふさわしい金融商品や、制度を活用する必要があります。