都内に住む37歳女性「この先独身なら、マンションを購入した方がいい？」

はじめに

【ケース3：5年後、マンションを購入する場合】

＜かかるお金（※）＞

5年間毎月7万円の貯金を続けて頭金を400万円増やしたとします。ケース2と異なる条件を以下とした場合、
■頭金・諸費用：1000万円
■ローンの返済期間：25年（金利は同じ1.3％と仮定）
買える物件の価格は約2585万円（借入は1,792万円）と、ケース2より少し高くなります。

■5年間の住居費（賃貸）：7.5万円×12ヵ月×5年間＋10万円×2回
＝470万円
■頭金・諸費用：1000万円
■ローン返済：7万円×12ヵ月×25年間
＝2100万円
■管理費修繕積立金、リフォーム代：0.5万円×12ヵ月×（95歳-42歳）＋200万円
＝518万円
■固定資産税等：12万円×（95歳-42歳）
＝636万円
■合計：470万円＋1000万円＋2100万円＋518万円＋636万円
＝4724万円

＜メリット＞

・5年間はライフプランの変化（結婚や転職等）にフレキシブルに対応できる
・5年間貯金をすれば自己資金が増えるため、同じ返済金額で短く借りても、ケース2より少し高い物件を買える
・5年後の仕事によっては返済金額を増やせて、物件予算を上げられる可能性も
・家探しをじっくりできる

＜デメリット＞

・5年後の金利情勢が不明。上がる可能性もある
・5年間の家賃がムダに感じるかもしれない

※本シミュレーションは、あくまで概算です。固定資産税等は簡略化のため一律としています。なお住宅ローン控除は考慮しておりません。

どの要素を大切にしたいかで答えは見つかる

3つのケースをこうして比べてみると、どれもメリットとデメリットがありましたね。かかるお金は、賃貸住まいが95歳までの総額では最も高く、購入すれば資産として遺族に残すことも、いずれ売却することも可能なので、お金面では購入に軍配があがるでしょう。とはいえ、自由度は賃貸が一番高く、環境や価値観を大事にしたいのであれば、賃貸に軍配があがります。

まだ焦る必要はありません。これからどうしたいのか、ご相談者様がどの要素を大切にしたいかを考え、現時点で“ある程度”満足できる選択をされるとよいでしょう。

物件価格については、手取り収入に占める住居費の適正割合は約2.5割～3割、ご相談者様の場合、最大でも8万円までに抑えたいところ。その範囲に収まるよう都内で探したところ、多くはないものの駅近の中古物件もありました。色々な可能性を考えながら、ぜひ調べてみてくださいね！ご自身のワクワクすることが何か、動いてみると見えてくると思いますよ。