はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
5歳のお子さんを育てながら、夫婦で小学校の教員をしている相談者。資産運用を始めたものの、教育資金や老後資金が足りるのか、どこまで運用に回していいのかわからないといいます。FPの氏家祥美氏がお答えします。
何となく流行にのって資産運用を始めたのだが、教育資金や老後資金のために足りるのかが分からず、どこまで運用の方に回せばよいのかわからない。生活をもっと切り詰めないといけないのか不安になってしまう。きりがなく結局安心感が得られない。
【相談者プロフィール】
・男性、34歳、公務員、既婚
・配偶者の年齢：33歳
・子どもの人数：1人
・子どもの年齢：5歳
・同居家族について：妻、33歳。夫婦で小学校教員。保育園通いの息子（5歳）
・住居の形態：持ち家（戸建て、埼玉県）
・毎月の世帯の手取り金額：55万円（夫30万、妻25万）
・年間の世帯の手取りボーナス額：210万円
・毎月の世帯の支出の目安：31万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：7万8,000円
・食費：8万円
・水道光熱費：2万円
・教育費：2万円
・保険料：火災地震年間2万円、自動車二台分年間6万円、生命保険二人分年間11万円
・通信費：3,000円
・車両費：6,000円（ガソリン）
・お小遣い：小遣いシステムではないので0
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：15万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：90万円
・現在の貯蓄総額：700万円
・現在の投資総額：570万円
・現在の負債総額：住宅ローン2,300万円、奨学金100万円
【相談者プロフィール】
・男性、34歳、公務員、既婚
・配偶者の年齢：33歳
・子どもの人数：1人
・子どもの年齢：5歳
・同居家族について：妻、33歳。夫婦で小学校教員。保育園通いの息子（5歳）
・住居の形態：持ち家（戸建て、埼玉県）
・毎月の世帯の手取り金額：55万円（夫30万、妻25万）
・年間の世帯の手取りボーナス額：210万円
・毎月の世帯の支出の目安：31万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：7万8,000円
・食費：8万円
・水道光熱費：2万円
・教育費：2万円
・保険料：火災地震年間2万円、自動車二台分年間6万円、生命保険二人分年間11万円
・通信費：3,000円
・車両費：6,000円（ガソリン）
・お小遣い：小遣いシステムではないので0
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：15万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：90万円
・現在の貯蓄総額：700万円
・現在の投資総額：570万円
・現在の負債総額：住宅ローン2,300万円、奨学金100万円
氏家：こんにちは、このたびはご相談いただきありがとうございます。流行りにのって資産運用を始めたものの、教育資金や老後資金と投資資金をどのようにすみ分けたらいいのか分からないということでしたね。そのために、生活費をもっと切り詰めないといけないのか、不安に感じていらっしゃるということでした。
