はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、55歳独身、早期退職を希望されている男性です。現在の資産は、貯金500万円、投資800万円、住宅ローン残債約1900万円、投資用のマンションを3戸をお持ちです。将来は退職金と年金と確定拠出年金を受け取れます。退職後はどれくらい生活費を切り詰めればいいでしょうか？ FPの横田健一氏がお答えします。
55歳の今、早期退職したいが、今の資産状況で退職しても大丈夫なのかわからない。退職後、生活費や小遣いをどれだけスケールダウンすればよいか？ アルバイトをするべきか？ も知りたい。
【プロフィール】
・男性、55歳、会社員、独身
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅・大阪府）
・毎月の世帯の手取り金額：給与34万円+不動産賃貸収入18万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：160万円
・毎月の世帯の支出の目安：32万5,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：2万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万5,000円
・保険料：5,000円
・通信費：1万5,000円
・お小遣い：12万円
・その他：10万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：1万5,000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：160万円
・現在の貯蓄総額：500万円
・現在の投資総額：800万円
・現在の負債総額：1,875万円→住宅ローン：物件購入額3,200万円、借入額3,000万円、金利0.4％（固定10年あと2年で変動に）、残債1,875万円
・老後資金：厚生年金：55歳退職で年170万円（65歳から）、55歳退職金：1,900万円、確定拠出年金：現在500万円
・都内にワンルームマンション3戸所有（平均築18年）から毎月手取り18万程度収入あり（ローン完済）
【プロフィール】
・男性、55歳、会社員、独身
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅・大阪府）
・毎月の世帯の手取り金額：給与34万円+不動産賃貸収入18万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：160万円
・毎月の世帯の支出の目安：32万5,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：2万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万5,000円
・保険料：5,000円
・通信費：1万5,000円
・お小遣い：12万円
・その他：10万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：1万5,000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：160万円
・現在の貯蓄総額：500万円
・現在の投資総額：800万円
・現在の負債総額：1,875万円→住宅ローン：物件購入額3,200万円、借入額3,000万円、金利0.4％（固定10年あと2年で変動に）、残債1,875万円
・老後資金：厚生年金：55歳退職で年170万円（65歳から）、55歳退職金：1,900万円、確定拠出年金：現在500万円
・都内にワンルームマンション3戸所有（平均築18年）から毎月手取り18万程度収入あり（ローン完済）
横田：ご相談頂きましてありがとうございます。株式会社ウェルスペントのファイナンシャルプランナー、横田健一です。
すぐにでも早期退職したいがその後のお金がどうなるか確認しておきたい、というご相談ですね。まずは今後のお金を「見える化」するところから始めたいと思います。
