はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、40歳・会社員の女性。41歳の夫と2人の子どもをもつ相談者。老後資金づくりに向けてiDeCoとNISAに興味があるようですが、どのように活用すればいいかわからず踏み出せないといいます。FPの渡邊裕介氏がお答えします。
妻40歳・夫41歳の共働き家庭です。老後資金を貯めたいと思っていますが、わが家でもiDeCo・NISAを活用したほうがいいでしょうか？ そこまで余剰資金があるわけでもなく、勇気も出ません。夫と妻の確定拠出年金、持ち株は投資になるのでしょうか？（毎月2万程度）
現在の世帯の手取りは月収は57万円、年間の手取りボーナスは160万円。毎月の支出は50万円ほどで、毎月5万円と児童手当分を貯金に回すことができています。ですが、2024年頃持ち家手当がなくなるため、月収5万減予定。
住宅ローンの残債は2,500万、返済期間は残り25年です。
【相談者プロフィール】
・女性、40歳、会社員（時短勤務）、
手取り月収約27万円、手取りボーナス約80万円
・夫／41歳、会社員、手取り月収約30万円、
手取りボーナス約80万円（業績による）
・子ども／5歳（年長）、8歳（小3）
・家族の介護は今のところなし
・毎月の世帯の手取り金額：57万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：160万円
・毎月の世帯の支出の目安：約50万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：9万5,000円
・食費：10万円
・水道光熱費：不明（記載なし）
・教育費：1万5,000円
・保険料：10万円（年払い用月額按分）
・通信費：2万5,000円
・車両費：7万円（ガソリン、高速）
・お小遣い：3万円（夫月収の1割）
・その他：交際費など2万5,000円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：5万円+児童手当全額（年24万円）
・ボーナスからの年間貯蓄額：150万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：1,200万円
・現在の投資総額：夫&妻の確定拠出年金、持ち株は投資？（毎月2万程度）
・現在の負債総額（住宅ローン）：2,500万（購入額3,380万、借入額3,300万、
変動金利0.875%、妻名義、35年ローン→65歳まで支払い）
・退職金：夫、妻ともにあり（額不明）
・年金：夫28歳～、妻23歳～会社就職
現在の世帯の手取りは月収は57万円、年間の手取りボーナスは160万円。毎月の支出は50万円ほどで、毎月5万円と児童手当分を貯金に回すことができています。ですが、2024年頃持ち家手当がなくなるため、月収5万減予定。
住宅ローンの残債は2,500万、返済期間は残り25年です。
【相談者プロフィール】
・女性、40歳、会社員（時短勤務）、
手取り月収約27万円、手取りボーナス約80万円
・夫／41歳、会社員、手取り月収約30万円、
手取りボーナス約80万円（業績による）
・子ども／5歳（年長）、8歳（小3）
・家族の介護は今のところなし
・毎月の世帯の手取り金額：57万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：160万円
・毎月の世帯の支出の目安：約50万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：9万5,000円
・食費：10万円
・水道光熱費：不明（記載なし）
・教育費：1万5,000円
・保険料：10万円（年払い用月額按分）
・通信費：2万5,000円
・車両費：7万円（ガソリン、高速）
・お小遣い：3万円（夫月収の1割）
・その他：交際費など2万5,000円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：5万円+児童手当全額（年24万円）
・ボーナスからの年間貯蓄額：150万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：1,200万円
・現在の投資総額：夫&妻の確定拠出年金、持ち株は投資？（毎月2万程度）
・現在の負債総額（住宅ローン）：2,500万（購入額3,380万、借入額3,300万、
変動金利0.875%、妻名義、35年ローン→65歳まで支払い）
・退職金：夫、妻ともにあり（額不明）
・年金：夫28歳～、妻23歳～会社就職
渡邊：こんにちは、ファイナンシャルプランナーの渡邊です。子育て世代の老後資金準備のご相談です。
お子さまがまだ小さかったり、住宅ローンを組んでいると、どうしても教育費準備や住宅ローンの繰上げ返済に意識が向かいがちですが、必ずやってくる老後の準備も重要です。ご相談者は、老後資金準備にiDeCoやNISAを活用するべきか悩んでいるようです。iDeCoやNISAの特徴を整理しながら、効果的な活用について考えていきましょう。
