はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、40歳、会社員の男性。現在、30歳の妻と二人暮らし。子どもは一人希望。貯金・投資で資産を増やしつつ、60歳まで住宅ローンを繰り上げ返済したいと言いますが、プランは叶うでしょうか？ FPの秋山芳生氏がお答えします。
2019年（38歳の時）に結婚と同時に35年ローンで中古マンションを購入しリノベーションしました。
貯金と投資で資産を増やしつつ、60歳までに住宅ローンを完済したいのですが、貯金／投資／繰上げ返済のバランスをアドバイスください。子どもは1人を希望しています。
◆現在の投資（月19万1,000円）
・ウェルスナビ：2万円
・iDeCo：2万3,000円、1万2,000円
・つみたてNISA：3万3,000円、3万3,000円
・インデックス投資：7万円
◆住宅ローン：物件購入額3,300万円（築20年中古マンション）、リノベーション費用1,100万円、借入額4,400万円、金利0.88％（変動）、返済期間35年、残債4,287万円
【相談者プロフィール】
◆相談者
男性、40歳、子どもなし（2人家族）会社員
年収（会社：620万円ボーナス込み／副業：年50万円程度）
◆配偶者
女性、30歳、会社員
年収（会社：490万円ボーナス込み／副業：年30万円程度）
＊産休中は、副業を年120万円まで増やすことが可能
・住居の形態：持ち家（マンション・東京都）
・毎月の世帯の手取り金額：65万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：170万円
・毎月の世帯の支出の目安：約36万2,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：15万円
・食費：9万円
・水道光熱費：1万5,000円
・保険料：2,300円
・通信費：5,500円
・お小遣い：8万円（4万円ずつ）
・その他：2万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：6万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：900万円
・現在の投資総額：530万円
・現在の負債総額：4,287万円
貯金と投資で資産を増やしつつ、60歳までに住宅ローンを完済したいのですが、貯金／投資／繰上げ返済のバランスをアドバイスください。子どもは1人を希望しています。
◆現在の投資（月19万1,000円）
・ウェルスナビ：2万円
・iDeCo：2万3,000円、1万2,000円
・つみたてNISA：3万3,000円、3万3,000円
・インデックス投資：7万円
◆住宅ローン：物件購入額3,300万円（築20年中古マンション）、リノベーション費用1,100万円、借入額4,400万円、金利0.88％（変動）、返済期間35年、残債4,287万円
【相談者プロフィール】
◆相談者
男性、40歳、子どもなし（2人家族）会社員
年収（会社：620万円ボーナス込み／副業：年50万円程度）
◆配偶者
女性、30歳、会社員
年収（会社：490万円ボーナス込み／副業：年30万円程度）
＊産休中は、副業を年120万円まで増やすことが可能
・住居の形態：持ち家（マンション・東京都）
・毎月の世帯の手取り金額：65万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：170万円
・毎月の世帯の支出の目安：約36万2,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：15万円
・食費：9万円
・水道光熱費：1万5,000円
・保険料：2,300円
・通信費：5,500円
・お小遣い：8万円（4万円ずつ）
・その他：2万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：6万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：900万円
・現在の投資総額：530万円
・現在の負債総額：4,287万円
秋山：ご相談いただきありがとうございます。ファイナンシャルプランナー兼FP YouTuberの秋山芳生です。今回のご相談者様は、共働きで世帯年収が1,000万円を超えるご夫婦からです。38歳の時に35年ローンで中古のマンションを購入しているので、完済は73歳になりますね。住宅は物件により資産にも負債にもなりえます。住宅ローンの繰り上げ返済が良いのかは、ライフプランニングすることで見えてきます。
まず、家計の状態を把握し、ライフプランを組みながら、貯蓄・投資・住宅ローンについてひとつひとつ考えていきたいと思います。
