はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、48歳独身の会社員の方。現在、貯金500万円、住宅ローン3500万円という資産状況の相談者。老後資金が足りるのか心配だといいますが、プロの家計診断の結果は？ 老後資金を増やすために今後何に取り組むべき？ FPの横山光昭氏がお答えします。
独身です。将来に向け、貯金がもっとできる家計になりたいと思っています。毎月の家計は一応黒字で、貯金は約500万円ありますが、老後のことを考えると心配でなりません。
会社には退職金制度はありませんが、企業型の確定拠出年金（DC）をしており、ほぼ、定期預金にしています。この状況でよいのかなとも思っています。
また、年金生活に入ると住居費の負担が大変だろうと思い、３年半ほど前にマンションを購入しました。借金はこの住宅ローンだけです。
ボーナスは、年間で30万円くらいを洋服代に、16万円くらいが固定資産税、20万円強を帰省費に使っており、半分も残りません。でも、残りは貯金しています。自分では、良かれと思ってこのようにしていますが、本当にこれでよいのか、老後資金は足りるのか、不安です。アドバイスをいただければと思います。
【相談者プロフィール】
・48歳、会社員、独身
・手取り収入：月収43万6,000円、年間ボーナス約100万円
・貯金：約500万円
・DC：金額不明
・住宅ローン：残債約3,500万円、金利1.2％、完済74歳
・毎月の支出の目安：38万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費(住宅ローン＋管理費）：14万5,000円
・食費（外食含む）：5万3,000円
・水道光熱費： 1万5,000円
・通信費（スマホ1台・ネット回線）：9,000円
・生命保険料：5,000円
・日用品代：1万4,000円
・医療費（サプリ）： 4,000円
・教育費（ジム・料理教室など）：5万1,000円
・交通費：1万5,000円
・被服費： 3,000円
・交際費： 1万5,000円
・娯楽費： 5,000円
・その他： 4万6,000円
会社には退職金制度はありませんが、企業型の確定拠出年金（DC）をしており、ほぼ、定期預金にしています。この状況でよいのかなとも思っています。
また、年金生活に入ると住居費の負担が大変だろうと思い、３年半ほど前にマンションを購入しました。借金はこの住宅ローンだけです。
ボーナスは、年間で30万円くらいを洋服代に、16万円くらいが固定資産税、20万円強を帰省費に使っており、半分も残りません。でも、残りは貯金しています。自分では、良かれと思ってこのようにしていますが、本当にこれでよいのか、老後資金は足りるのか、不安です。アドバイスをいただければと思います。
【相談者プロフィール】
・48歳、会社員、独身
・手取り収入：月収43万6,000円、年間ボーナス約100万円
・貯金：約500万円
・DC：金額不明
・住宅ローン：残債約3,500万円、金利1.2％、完済74歳
・毎月の支出の目安：38万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費(住宅ローン＋管理費）：14万5,000円
・食費（外食含む）：5万3,000円
・水道光熱費： 1万5,000円
・通信費（スマホ1台・ネット回線）：9,000円
・生命保険料：5,000円
・日用品代：1万4,000円
・医療費（サプリ）： 4,000円
・教育費（ジム・料理教室など）：5万1,000円
・交通費：1万5,000円
・被服費： 3,000円
・交際費： 1万5,000円
・娯楽費： 5,000円
・その他： 4万6,000円
横山：お金はある程度貯められているようにも思うのですが、老後資金がご不安なのですね。退職金がないこともその一因でしょうか。今からでもできることはありますから、今後何に取り組むか、考えてみましょう。
