はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、ともに30歳のご夫婦。住宅を購入予定ですが、固定金利にするか変動金利にするか、また、頭金はいくらにすればいいか悩んでおり、判断基準が知りたいといいます。FPの渡邊裕介氏がお答えします。
夫、妻とも中小企業会社員、世帯年収は900万程度です。
住宅を購入予定ですが、固定金利にすべきか変動金利にすべきか悩んでいます。物件購入額は3,800万円、借入額3,400万、返済期間35年です。
毎月変動金利だと0.6%、10年固定金利だと1.1%、フラット35Sだと1.4%、またこれらの組み合わせが可能で悩んでおります。皆さんどのように決めてらっしゃるのでしょうか？ 今後今までのような金利が続けば変動金利でもよいのですが、自信が持てず。また借入額もフルで借りるべきか、頭金を出すべきかなども悩んでおります。現在選ばれている傾向や、今後の政策の傾向などご教示いただけると助かります。
【相談者プロフィール】
・女性、30歳、会社員
・夫：30歳、会社員 ・子ども：3歳（0歳から保育園）
・住居の形態：戸建て購入予定（東北地方）
・毎月の世帯の手取り金額：40万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：190万円
・毎月の世帯の支出の目安：38万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：5万6,000円
・食費：8万円
・水道光熱費：2万5,000円
・教育費：3万円
・保険料：1万円
・通信費：1万円
・車両費：2万円
・お小遣い：3万円
・その他：11万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：700万円
・現在の投資総額：400万円
・現在の負債総額：0円
・ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
住宅を購入予定ですが、固定金利にすべきか変動金利にすべきか悩んでいます。物件購入額は3,800万円、借入額3,400万、返済期間35年です。
毎月変動金利だと0.6%、10年固定金利だと1.1%、フラット35Sだと1.4%、またこれらの組み合わせが可能で悩んでおります。皆さんどのように決めてらっしゃるのでしょうか？ 今後今までのような金利が続けば変動金利でもよいのですが、自信が持てず。また借入額もフルで借りるべきか、頭金を出すべきかなども悩んでおります。現在選ばれている傾向や、今後の政策の傾向などご教示いただけると助かります。
【相談者プロフィール】
・女性、30歳、会社員
・夫：30歳、会社員 ・子ども：3歳（0歳から保育園）
・住居の形態：戸建て購入予定（東北地方）
・毎月の世帯の手取り金額：40万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：190万円
・毎月の世帯の支出の目安：38万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：5万6,000円
・食費：8万円
・水道光熱費：2万5,000円
・教育費：3万円
・保険料：1万円
・通信費：1万円
・車両費：2万円
・お小遣い：3万円
・その他：11万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：700万円
・現在の投資総額：400万円
・現在の負債総額：0円
・ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
渡邊：こんにちは、ファイナンシャルプランナーの渡邊です。住宅購入する際のローンの組み方についてのご相談です。金利の低い変動金利がよいのか、固定金利にするべきなのか、また頭金を入れた方がよいのか、多くの方が悩まれると思います。変動金利や固定金利の特徴を整理しながら、ご自身に合った住宅ローンの組み方について考えてみましょう。
住宅ローンを組む際、「変動金利」や「固定金利（期間選択型）」「固定金利（全期間）」というように、金利のタイプを選ぶことになります。金利タイプの選び方は、今後の金利の動きをどう考えるかによって変わってきます。また、ご家族構成やライフプラン、資産状況によっても最適な選択が変わってきます。
まずは、住宅ローンの金利タイプの特徴について見ていきます。
