はじめに
ゴールを明確にすれば迷わない
では、つみたてNISAはいつまで続ければよいのか、それを考える上で質問です。
あなたは、何のために運用をしているのでしょうか？ 「お金を増やしたい」というのなら、どのくらい増やしたいのでしょうか？ いつの時点でどのくらいの資産を作りたいのでしょうか？
「いつの時点でどのくらいの資産を作りたいのか？」
これをファイナンシャル・ゴールといいます。ファイナンシャル・ゴールを明確にすれば、資産運用の方法も明確になります。
例えば、現在30歳で「60歳までに2,000万円の資産を作りたい」と考えたとしましょう。60歳まであと30年間あります。
月3万×12月×30年＝1,080万円
預貯金（利回り0％）で積み立てると1,080万円となり、目標額には足りません。
月3万円を積み立てながら、30年間で2,000万円の資産をつくるために必要な利回りは、3.8％です。利回りの計算式は割愛しますが、金融庁の資産運用シミュレーションをはじめ、「積立 シミュレーション」と検索すると、いろんなシミュレーションができるサイトが出てくるので、確認してみてください。
そして、過去の運用実績などを確認し、3.8％以上の利回りが実現できそうな商品を選び、月3万円の積立を30年間続けていけば、きっと60歳で2,000万円というファイナンシャル・ゴールを実現することができるでしょう。
ゴールを明確にすれば、やるべきことが見えてきます。そして、30年という長い間も、気持ちがブレることなく、資産運用を続けることができるでしょう。
ぜひ、ファイナンシャル・ゴールを定めて資産運用に取り組んでくださいね。
非課税期間が終わったら？
ちなみに、「つみたてNISA」で非課税で運用できるのは、今のところ20年間です。20年という期間が終了したあとは、普通の課税口座で運用を続けることができます。
20年間で得た利益に対しては非課税であり、課税口座に移したあとの利益に対しては課税されますので、それも念頭に入れて運用計画を立ててください。
