はじめに
投資初心者はつみたてNISAから始めるのがベター？
山中：さて、ここからは少しNISAという制度の詳細を見ていきましょう。現在、NISAには2種類あって、まずは、年120万円、5年間の非課税枠が設けられている一般的なNISAで、こちらは「一般NISA」と呼ばれています。もう一つは、年40万円、20年間までの非課税枠が設けられた、積立投資限定の「つみたてNISA」です。2つのうち、どちらを利用するか選ぶ必要があります。
酒井：一般NISAとつみたてNISAって違うんですか？
有野：そうやねん、全然ちゃうねん。
酒井：え、有野さんは違いを知ってるんですか？
有野：一般人用とつみたて人用やね。
酒井：聞いて損しましたよ、“つみたてじん”て何ですか（笑） 先生、両方は無理なんですか？
山中：残念ですが、今はどちらか片方だけになります。
有野：今は、って言い方やから制度はまた変わる可能性があるって事ですね。で、一般NISAのほうは年間120万円で5年ってことは、枠が合計600万円。つみたてNISAのほうは、40万円で20年間だから合計800万円。枠の大きさが違うけど、一般NISAだと、その年の預貯金できる額が少なくても５年間しか投資できないから、少額で長く出来るつみたてNISAのほうが、経済的にもお得ってことじゃないですか？
山中：一般NISAは、年120万円の枠の中だったら、いつ買ってもOK。一方、つみたてNISAは、初めに何を買うか、いくら買うかなどを設定すれば、毎月自動で買ってくれるので、毎回買ったりするような手間が省けますね。
酒井：なるほど、一般NISAは自分で買ったり売ったりできて、短期で増やしたい人向けですね。そういうのが面倒だったり、長期でコツコツやりたい人は、つみたてNISAのほうがよさそうですね。
山中：そうですね。投資初心者の方なら、つみたてNISAのほうが始めやすいかもしれません。
有野：だったら、銀行で１口作って、アプリで作ってって、1人でたくさんの口座を作れば、枠も増やせるんじゃないですか？
山中：残念ながら、NISAは1人につき1口座までなんです。それでも、結婚されている方なら夫婦で2つの口座が持てますし、非課税枠も増えます。
有野：なるほどなぁ。パートナーがいれば、枠が増やせるわけですね。
酒井：NISAは株にしか投資できないんですか？
山中：一般NISAのほうでは国内と海外の上場株式のほかに、同じく国内や海外のETF（上場投資信託）、株式に投資する投資信託、不動産に投資するREIT（不動産投資信託）などが投資の対象です。つみたてNISAのほうは数多くの投資信託の中から、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と判断した約200本の投資信託などの中から、選んで買うことになります。
酒井：いーてぃーえふ？ り、りーと？？？
有野：先生、酒井さんの耳から煙が出てます（笑） 分かりやすく日本語でお願いします！
山中：ETFは株式と同じように売買できる投資信託、REITは投資家から集めた資金を不動産に投資して、その家賃が分配金として支払われる投資信託で、こちらも株式と同じように売買できますよ。ひとまず、一般NISAは「株式と株に投資する投資信託」、つみたてNISAは「金融庁が厳選した約200本の投資信託など」が対象と思ってもらえればOKです。
有野：投資先が少し違うって考えていいですかね？
山中：そうですね、なので目的に合わせてどちらを選ぶべきかは変わってきます。長期で投資信託の積立を行いたいのであれば、選ぶべきはつみたてNISAです。選べる投資信託も、金融庁が定めた基準を満たした投資信託のみとなっているので、初心者の方も安心感がありますよね。逆につみたてNISAでは株式投資ができないので、株を買いたい場合、選択肢はNISA一択となりますね。
