よゐこ有野「お金いっぱい持ってるんでしょ？」と聞かれ動揺…FPが教える【貯められる家計】とは？

人生を時間軸で考える！

岩城： 資産運用について、若い世代も学ぶ必要があるということで、2022年度から学習指導要領が改訂され、高校で「金融教育」が必修になりました。小・中学校でも、すでに金融教育の授業が始まっているんですよ。

有野：その話、塚本先生の授業でも聞きました。確か、家庭科の先生が教えるんですよね？

岩城：そうですね、授業は家庭科の先生が担当します。「金融教育」と一口に言っても、資産運用のほかにお金の使い方や家計、保険、借金、金融のトラブルなどさまざまな分野があるので、それを10代から幅広く勉強していきましょう、ということです。

三輪：家庭科の先生も大変ですね。「自分が教えてほしい」っていう先生もいそう。

有野：時代は変わったなぁ。昔は、「子どもはお金のことを聞いちゃいけない！」っていう雰囲気やった。子どもは与えられたお小遣いでどうやりくりするか、高校に上がったらアルバイトしてお金貯めて欲しい物買う程度で、友達によってはそのバイトも時給490円で働いてて、「安すぎひんか」って心配したりしてた。

三輪：それ安すぎないですか？　その方心配ですね……。

有野：その方、相方の濱口です。僕がバイトしてたピザ屋で時給900円。電話、調理、配達、ビラ配り込みやったけど、濱口のはイートイン付きのパン屋さんで、夕方以降はお客さんもほぼ来ないし、「楽やし別にお金はええわ」って言うタイプやからね。でも、気になって調べたら、僕が高１の1987年の大阪の最低賃金は時給490円でした。

三輪：丁度じゃないですか。

有野：訴えたら勝てる？

三輪：勝ち負け以前にとっくに時効が成立してますよ！　私が高校生のとき……だってもう30年前の話ですし。

有野：それが今の高校生は“金融教育”ですか。大変な時代やけど、しっかり出来ていいね。

岩城：以前は、銀行や郵便局にお金を預けていれば高い利息が得られましたし、日本経済が大きく成長していました。なので、子どもにお金の心配をさせる必要はないということだったのでしょう。でも、いまはガラッと状況が変わっていますし、若いうちからお金について学ぶ必要があります。

有野：大人がリタイアが近づいてから資産運用を考え始めたんじゃ、もう手遅れなんですよね。

岩城：手遅れということはありませんが、資産運用では「時間を味方につける」ことで、より有利に進められるのは事実です。大事なのは、現役の頃から「人生を時間軸で考える」ことです。

有野：時間軸といえば、名作「ゼルダの伝説 時のオカリナ」やね。やり込み要素で、子ども時代に戻って、ふわっとした土に魔法の豆植えて、大人になって育った葉っぱに乗ってアイテム取りに行く。寝るのも忘れて遊んだなぁ。

三輪：有野さん、学級委員なんですから、そんな子どもの頃の話はもうやめてください！

有野：ぶー、不正解。「時のオカリナ」発売が1998年。学級委員26歳の大人でしたー（笑）

三輪：なんですか、「ぶー、不正解」って。どうにかして訴えますよ？

有野：その前に、三輪ちゃんのマネージャーに怒ってもらいまーす。

三輪：それ、やめてください（笑）

岩城：「毎月いくら積立投資をする」など、言葉では簡単に言えますが、経済的な独立後は、食費や光熱費以外にも結婚資金や住宅ローン、子どもの教育、病気の治療など、さまざまな出費が発生します。ほかにも、自分の趣味や人生の目標を達成するための出費だってあるわけです。いまは人生100年時代と言われてます。100歳までにどんなイベントがあって、それにはいくらくらい必要かを試算し、現在の資産とリタイアするまでにどれくらい必要になるかを整理していきます。

三輪：確かに、それを考えると本当に頭が痛くなる……。

有野：塾代も幼稚園に比べて、年々上がっていくもんな。高校生の塾代って、年会費になって途中でやめられへんの、ズルいわー。その上、「留学したい」とか言われたら、何百万円もかかる！　今年、頑張ったから車買おうって買ってた昔の自分とこ行って、「アホか！」って言いに行きたい。あ、これが人生を時間軸で考えておくって事ですね。

三輪：全然出来てなかったんですね（笑）

有野：そうやねん。でも、これからでも手遅れってことはないんですよね、先生。

岩城：将来の出費を考えると気が重くなるのは、自分の収入や出費、もらえる年金の額などをきちんと把握できていないからだと思います。家計をしっかりと把握したうえでライプフランを立てて、それに沿ったマネープランをしっかり作ることができれば、自ずとそうした不安も解消されるはず。

有野：確かに、頭で考えるんじゃなくって、紙に全部ひっくるめていくら必要で、どれくらい増やせばいいか、って書いていったら、ここが足りなくなるから、収入増やすために資格とって昇進狙うから、その前にこの年齢でとかイメージできたら、少しは気持ちも楽になるかもしれへんな。結婚してたら、パートナーと話し合わないとアカンし、独身なら親御さんと相談もいるやろうな。

岩城：そのためには、家計を把握することが大切なんですね。入ってくるお金を全部使ってしまったら、当然ですが、投資どころか貯蓄すらできませんよね。資産運用は大事ですが、まずは「貯められる家計」を作るところから始める必要があるんです。

三輪：貯められる家計かぁ。家計がマイナス収支になっていたら、そもそも投資どころの騒ぎではないですもんね。

有野：ギリギリでいけるやろって考えやと、お祝い事やら急な出費でバーストするもんな。支出を抑えるのが大事やろうから、それで言うといまのところ、「いらんもんは買わない」くらいしか思いつかへんわ。でも、年末にゲーム機のハード２個買って、１つは繋いだけど、もう１つは開封もしてない。こう言う所やろうなー、抑える方法も勉強したい。

岩城：それでは次回は、家計について、もう少し詳しくお話しましょう。

次回（3月14日配信予定）は「貯められる家計」について聞いていきます。

有野晋哉
1972年2月25日生まれ。大阪府出身。テレビやラジオ、CM、雑誌の連載などマルチに活躍。コンビで公式YouTube「よゐこチャンネル」も開設しており、幅広い世代から支持を得ている。自身が50歳を迎えた2022年に、お金にまつわる知識の大切さに目覚め、日々勉強中。

三輪記子
東京大学卒業後、立命館大学法科大学院を経て司法試験に合格。2017年より第一東京弁護士会に所属。弁護士として法律相談、法的問題のセカンドオピニオンや交渉、調停、審判、訴訟の代理人などを務める。主に中小企業や個人事業主の顧問弁護士として活躍するかたわら、松竹芸能に所属し、テレビやラジオなどメディアにも出演。ゲストを交えて時事問題を法的観点から語るYouTubeチャンネル「みわたまチャンネル」も手掛ける。

岩城みずほ
MZ Benefit Consulting 株式会社代表取締役 オフィスべネフィット代表 NPO法人みんなのお金のアドバイザー協会〜FIWA 副理事長。放送局を経てフリーアナウンサーとして14年活動後、会社員を経て2009年独立。金融商品を販売することによるコミッションを得ず、お客様の利益を最大限に、中立的な立場でコンサルティング等を行っている。著書『結局、老後2000万円問題ってどうなったんですか？』など多数。

ライター：新井奈央 ／ 写真：文化工房