はじめに

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ
今回の相談者は、44歳、会社員の女性。同い年の夫と共働きで二人の子どもと暮らす相談者。会社から昇進試験を受けないかと打診されていますが、収入増は魅力的と感じつつも、家庭との両立に不安を感じており、家計に問題がなければ断ることも考えていますが…。FPの氏家祥美氏がお答えします。


会社から昇格試験を受けないかと言われました。もし、昇格出来れば年間160万程手取り収入増が見込まれます。とても魅力的ですが、仕事の負担増により家庭と両立出来るか不安です。今の収入でも教育、老後資金に問題がないのであれば、お断りすることを検討しています。

現在、上の子は私立中学に通っており、下の子も中学受験に向けて通塾しています。また、子供達はそれぞれ薬剤師、獣医になる夢があり、学費がかなりかかることを想定しています。

先生のご意見を参考に出来ればと思い、応募しました。

【相談者プロフィール】
・女性、44歳、会社員(正社員)
・夫:44歳、会社員(正社員)
・子ども:14歳、10歳
・住居の形態:持ち家(戸建て・千葉県)
・毎月の世帯の手取り金額:59万円
・年間の世帯の手取りボーナス額:210万円
・毎月の世帯の支出の目安:50万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費:6万円(固定資産税含む)
・食費:7万円
・水道光熱費:1万円
・教育費:14万円
・保険料:16万円(学資保険、老齢保険で2,700万円受取る予定。また、掛捨てで収入保障保険に加入)
・通信費:1万5,000円(固定電話・ネット代1万円、携帯4台分5,000円)
・車両費:1万円(ガソリン代、自動車税、車検代含む)
・お小遣い:なし
・その他:5万円(家電等買換予備費)

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:7万円
・ボーナスからの年間貯蓄額:210万円
・現在の貯金総額(投資分は含まない):1,200万円
・現在の投資総額:0円
・現在の負債総額:900万円(住宅ローン:購入費4,000万、借入額2,000万円、金利0.975%、 60歳完済予定)
・老後資金:年金額不明。厚生年金の他に夫婦共に会社で確定拠出年金に加入しています
・退職金:夫婦共に貰えますが当てにしていません

氏家:10歳と14歳のお子さんがいるご相談者さんは、勤務先から昇進を持ち掛けられています。昇進すると、手取り年収で160万円増える見込みですが、仕事と家庭の両立ができるか悩んでいます。昇進を断ってもよいかというご相談に、以下の3つの視点からお答えしていきます。

(1)現在の家計の状況 
(2)薬学部と獣医学部に行きたいお子さんの学費
(3)昇進と子育ての考え方

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