はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、45歳・会社員の女性。相談者が退職するまでのあと20年で1億円を貯めることを目標にしている相談者。どのように資産を増やせばいいのか相談したいとのこと。目標額を達成できる見込みはあるのでしょうか？FPの秋山芳生氏がお答えします。
あと20年（妻定年65歳まで）に1億円貯めたいと考えています。相談としては、20年で1億円の資産を作るために、投資はどのようにしていくか、支出はどのようにコントロールするのが良いか、懸念点はあるか（不可能も含めて）を知りたいと思います。遅ればせながらの家計管理で今後どこまで資産を増やせるか頑張りたいです。
2019年まで夫が自営で収入が不安定だったことに加え家計管理をほぼしておらず、収入と年齢の割に貯金はほぼありません。そのうえ2019年にマンション購入。頭金は親に借りました。また2022年には車もローンで購入。しかし管理をあらため、親に借りた600万は3年間で既に返済済み。車ローンも繰上げ返済をして2024年3月には完済予定です。
ジュニアNISA（今年4年目満額）、夫婦つみたてNISAとiDeCo（2020年から）※今の時点で150万ほど利益がでています。
現金貯蓄が少ないので、車ローン返済が終わったらその分を貯蓄予定。500万以上になった分はさらに投資に回していく予定です。余分な支出も見直して抑えていきたいと思います。ただ、車は家族の生活の一部として、なくすことは考えていません。買い替えは8年ごとで、下取り含め250万円で購入できるものを基準にしています。 よろしくお願いします。
【相談者プロフィール】
・女性、45歳、会社員 ・夫、50歳、会社員
・子どもの年齢：6歳（年長）
・お住まい：持ち家（マンション、東京都）
・毎月の世帯の手取り金額：71万円（夫37万円、妻34万円）
・年間の世帯の手取りボーナス額：250万円
・給与・事業収入以外の収入：3万2,000円（児童手当、授業料助成等、会社扶養補助）
・毎月の世帯の支出の目安：61万5,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：14万円（ローン9万円・管理費5万円Wi-Fi含）
・食費：14万円
・水道光熱費：4万円
・教育費：5万円（授業料2万円、諸費5,000円、習い事2万5,000円）
・保険料：1万3,000円（夫婦県民共済、火災保険、少額短期地震保険、自動車保険）
・通信費：4,000円 （夫携帯のみ、妻ポイント支払いのため無し）
・車両費：2万円（車両ローン除く）
・お小遣い：8万円（夫婦2人分）
・その他：日用品2万円、衣服・美容院2万円、
交通費1万6,000円（電車通勤のため夫婦定期代、駐輪場代）
旅行レジャー4万円（年50万円）、特別支出1万6,000円（家具や住宅設備等）
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：9万5,000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：48万円
・現在の貯蓄総額：200万円
・毎月の投資額：20万円
・現在の投資総額：950万円
・現在の負債総額：3,600万円（住宅ローン3,400万円：金利0.892%、返済2049年8月まで、車両200万円：金利1.90%、返済期間2025年8月まで）
2019年まで夫が自営で収入が不安定だったことに加え家計管理をほぼしておらず、収入と年齢の割に貯金はほぼありません。そのうえ2019年にマンション購入。頭金は親に借りました。また2022年には車もローンで購入。しかし管理をあらため、親に借りた600万は3年間で既に返済済み。車ローンも繰上げ返済をして2024年3月には完済予定です。
ジュニアNISA（今年4年目満額）、夫婦つみたてNISAとiDeCo（2020年から）※今の時点で150万ほど利益がでています。
現金貯蓄が少ないので、車ローン返済が終わったらその分を貯蓄予定。500万以上になった分はさらに投資に回していく予定です。余分な支出も見直して抑えていきたいと思います。ただ、車は家族の生活の一部として、なくすことは考えていません。買い替えは8年ごとで、下取り含め250万円で購入できるものを基準にしています。 よろしくお願いします。
【相談者プロフィール】
・女性、45歳、会社員 ・夫、50歳、会社員
・子どもの年齢：6歳（年長）
・お住まい：持ち家（マンション、東京都）
・毎月の世帯の手取り金額：71万円（夫37万円、妻34万円）
・年間の世帯の手取りボーナス額：250万円
・給与・事業収入以外の収入：3万2,000円（児童手当、授業料助成等、会社扶養補助）
・毎月の世帯の支出の目安：61万5,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：14万円（ローン9万円・管理費5万円Wi-Fi含）
・食費：14万円
・水道光熱費：4万円
・教育費：5万円（授業料2万円、諸費5,000円、習い事2万5,000円）
・保険料：1万3,000円（夫婦県民共済、火災保険、少額短期地震保険、自動車保険）
・通信費：4,000円 （夫携帯のみ、妻ポイント支払いのため無し）
・車両費：2万円（車両ローン除く）
・お小遣い：8万円（夫婦2人分）
・その他：日用品2万円、衣服・美容院2万円、
交通費1万6,000円（電車通勤のため夫婦定期代、駐輪場代）
旅行レジャー4万円（年50万円）、特別支出1万6,000円（家具や住宅設備等）
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：9万5,000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：48万円
・現在の貯蓄総額：200万円
・毎月の投資額：20万円
・現在の投資総額：950万円
・現在の負債総額：3,600万円（住宅ローン3,400万円：金利0.892%、返済2049年8月まで、車両200万円：金利1.90%、返済期間2025年8月まで）
秋山：ご相談いただきありがとうございます。ファイナンシャルプランナー 兼FP YouTuberの秋山芳生です。定年を迎える20年後までに、1億円の資産を作るにはどうしたらよいかというご相談ですね。億万長者といわれるように、1億円以上の資産を持つ人はお金持ちのイメージです。野村総合研究所も1億円以上の純資産（不動産を除く）を持つ世帯を富裕層と定義しています。
今回は、1億円を20年間で作るためにはどうすれば良いかを一緒に考えていきたいと思います。
