はじめに
20年後に1億円貯めるにはどんな計画になる？
それでは、普通のサラリーマンが特別な条件（相続・贈与・ストックオプションなど）がなく20年で1億円の資産を作るには、毎月いくらの貯蓄をしていけば良いのでしょうか？
1億円を20年で割ると、1年間で500万円の貯蓄が必要になります。
これを1カ月あたりに割り戻すと、41.67万円／月の貯蓄が必要になります。ご相談者さまの収入は手取りで月71万円、ボーナスで250万円なので、年間の手取りは1102万円です。ここから500万円を貯蓄に回し、602万円で生活をすれば達成できることになります。
ただし、現状の支出は月に61万円を超えており、年間で720万円以上使っていると考えると、このまま貯蓄で１億円を貯めるのは難しそうです。
そこで現金貯蓄だけでなく、お金を投資に回して20年間の積立投資をした場合で考えていきたいと思います。
一定期間の積立投資で資産形成をする場合、ゴールとなる最終目標金額が決まっていれば、あとの可変要素は、「毎月の積立金額」と「想定利回り」になります。今回は、1億円を20年でという条件があるのでこの毎月の積立額と想定利回りを変化させながら現実的なラインを探していきましょう。
運用利回りが年率5％で20年間の複利運用をして、1億円を目指す場合には、毎月の積立額は約24.33万円。つまり年間約292万円になります。また、運用利回りが年率7％で20年間積立投資ができた場合は、毎月の積立額は約19.2万円になり、1年間では約230.4万円が必要になります。
運用の利回り平均年率7％が今後20年続くことは保証できませんが、過去30年間の全世界株式の平均利回りは約7％となります（データ期間1988年〜2022年）。決して不可能な数字ではなさそうです。
毎月19.2万円を積み立てるためにどうする？
特に今回のご相談は、「20年後に1億円が絶対に必要」な訳ではなく、あくまで「出来たら良いな」という希望だと思います。ですので少し強気な年率7％のリターンを前提に、毎月19.2万円を積み立てるにはどうしたら良いかを考えていきます。
現在の家計を見ていくと、手取り収入が71万円で、毎月の支出が61.5万円とのことですが、支出の内訳を合計すると59.9万円ですので約1.6万円の使途不明金がありそうです。そして、ボーナス250万円のうち48万円しか貯金できていません。200万円ほどが、自動車ローンの返済などに消えている可能性もありますし、特別費などに消えている可能性も高いです。特別費（レジャー、車検、固定資産税、お祝い、家具家電、突発的な医療費、冬服、スーツ、冠婚葬祭費用など）は年間の中でも把握が漏れがちになりますので、「昨年にかかった支出」を振り返りながら今年も予算を立てて準備しておくことが重要です。
