読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、44歳、会社員の女性。資産の大半が貯蓄型保険・投資信託・株・個人年金で、現金預金は少なめ。ここ数年はお子さんの教育費もかかり、ますます現金での貯金ができなくなっているといいます。適正なバランスはどのようなものでしょうか。FPの秋山芳生氏がお答えします。
貯蓄の大半が預金ではなく、投資信託や株、貯蓄型の保険、個人年金です。預金での貯蓄金額、貯蓄割合を増やすべきでしょうか。増やすとしたら、どの程度が良いでしょうか。
●毎月の貯蓄の内訳
夫の自社株を毎月4万円ずつ購入(給与天引)
夫の個人年金保険 月1万円
妻が毎月1万円ずつ投資信託に積立（つみたてNISA）
妻の貯蓄型保険 月1万円
妻の企業型確定拠出年金 月1万円
●ボーナスからの貯蓄の内訳
長男学資保険 年払い 約20万円 満期400万
長女学資保険 年払い 約26万円 満期500万円
次女学資保険 年払い 約20万円 満期400万円
ここ数年は中学受験費用、入学資金が嵩んだり、入居10年以上が経過して設備を取り替える費用などに充てており、ボーナスからの預金積立は増えていません。
(特別費は全てボーナスから補填)
【相談者プロフィール】
女性、44歳、既婚、会社員
同居家族について：
夫→42歳、会社員、月収41万
妻→会社員、月収29万
長男→15歳、中学3年生。私立中高一貫校
長女→13歳、中学1年生 私立中高一貫校
次女→9歳、小学3年生 公立小学校
住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
毎月の世帯の手取り金額：69万
年間の世帯の手取りボーナス額：560万
毎月の世帯の支出の目安：61万
【支出の内訳】
住居費：11万円
食費：13万円
水道光熱費：3万円
教育費：5万円（私立中の学費は生活費の余り+ボーナスから支払）
保険料：5万円
通信費：2万円
お小遣い：12万円
その他：12万円
【資産状況】
毎月の貯蓄額：8万円
ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
現在の貯蓄総額：預金は180万円。学資保険や株など全て含めると1400万円
現在の投資総額：420万円（株と投資信託。利益除く。元本割れはしていない）
現在の負債総額：1300万円
●毎月の貯蓄の内訳
夫の自社株を毎月4万円ずつ購入(給与天引)
夫の個人年金保険 月1万円
妻が毎月1万円ずつ投資信託に積立（つみたてNISA）
妻の貯蓄型保険 月1万円
妻の企業型確定拠出年金 月1万円
●ボーナスからの貯蓄の内訳
長男学資保険 年払い 約20万円 満期400万
長女学資保険 年払い 約26万円 満期500万円
次女学資保険 年払い 約20万円 満期400万円
ここ数年は中学受験費用、入学資金が嵩んだり、入居10年以上が経過して設備を取り替える費用などに充てており、ボーナスからの預金積立は増えていません。
(特別費は全てボーナスから補填)
【相談者プロフィール】
女性、44歳、既婚、会社員
同居家族について：
夫→42歳、会社員、月収41万
妻→会社員、月収29万
長男→15歳、中学3年生。私立中高一貫校
長女→13歳、中学1年生 私立中高一貫校
次女→9歳、小学3年生 公立小学校
住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
毎月の世帯の手取り金額：69万
年間の世帯の手取りボーナス額：560万
毎月の世帯の支出の目安：61万
【支出の内訳】
住居費：11万円
食費：13万円
水道光熱費：3万円
教育費：5万円（私立中の学費は生活費の余り+ボーナスから支払）
保険料：5万円
通信費：2万円
お小遣い：12万円
その他：12万円
【資産状況】
毎月の貯蓄額：8万円
ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
現在の貯蓄総額：預金は180万円。学資保険や株など全て含めると1400万円
現在の投資総額：420万円（株と投資信託。利益除く。元本割れはしていない）
現在の負債総額：1300万円
