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解約した財形貯蓄700万、いくら投資にまわしていい？

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は横田健一氏がお答えします。都内の会社で働いております。新入社員の時から財形貯蓄を行っておりましたが、転職することとなり、財形を解約することになりました。700万円程まとまって入ってきたので、ただ貯金するのではなく、運用も視野に入れたいと考えています。いくらを投資にまわして、どのように資産を分散するのがよいでしょうか。〈相談者プロフィール〉・女性、33歳、未婚・職業：会社員・住居形態：賃貸・手取りの世帯月収：20万円・毎月の支出目安：20万円横田： ご相談ありがとうございます。株式会社ウェルスペントのファイナンシャル・プランナー、横田健一です。今回は手元にまとまったお金がある場合に、どのくらいの金額を運用にまわしていくべきか、またその運用先は何がいいのか、というご相談ですね。お金を4つに分けて管理する私は、お金は4つに分けて管理しましょう、とご相談いただいた方にお話していますので、まずはそこから始めさせていただきます。具体的に4つというのは、以下の通りです

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「やる気」が出ない…科学的にみるモチベーションの高め方

時間的なリミットはない！やる気にまつわるカンチガイ

やる気が出ないのはあなたのせいではなく、あなたが「やる気の出し方」を教わる機会がなかったせいである。自らの著書『「やる気」を育てる！』の冒頭でこう述べているのは、「ホンマでっか!?TV」(フジテレビ)など、テレビで大活躍の心理学者・植木理恵先生です。「頑張りたいのに、やる気がわかない……」、そう焦った経験が誰しも一度はあるはず。勉強でも仕事でも、人はやる気を持てないことに対して集中することができず、その結果いつまでたっても上達しません。さらにやる気を感じない状態を放置すると、新しいことに気づく力がどんどん衰えていきます。「どうせできない」というようなあきらめ感が続けば、最悪の場合メンタルに深刻な影響が出てくる可能性もあります。そのため、やる気を育てる方法を知ることは、成績や労働効率アップの問題にとどまらず、生活のクオリティをも左右するのです。そこで今回は、第１章「やる気を育てる5つの原則」の中から、「やる気」の根本的なメカニズムについて見てみましょう。「エサ」で人のやる気は育たないお金やオモチャで人を動かそうとする限り、やる気は育たない。これが、人間を育てるうえで忘れてはいけない心理学

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サッポロビール､新マーケティングに浮かぶ苦悶の理由

食関連ベンチャーとタッグ

ビール大手のサッポロビールは10月下旬、個人とオリジナルビールを開発・シェアする新サービス「HOPPIN’ GARAGE（ホッピンガレージ）」をスタートさせました。運営に当たって手を組んだのは、食コミュニティサービス「KitchHike（キッチハイク）」を運営する企業、キッチハイク。2012年に創業したベンチャー企業です。サッポロビールはなぜ今、ベンチャー企業と組んで新サービスを始めるのでしょうか。そこには、大手ビール会社ならではの危機感がありました。ビール好きのための交流プラットフォーム「ビール好きのためのC to Cコミュニティサイト」を標榜するホッピンガレージ。大きく分けて、3つのサービスがあります。1つ目は「自分が飲みたい世界にたった1つのビールをつくり、仲間とシェアできる」というもの。まず、「こんなビールを作りたい！」と考える人（企画者）がそのイメージを企画書にまとめ、専用サイトに応募します。サッポロビールは応募案を審査し、採用案を選定。企画者とより詳細を打ち合わせながら、小ロットでビールを製造します。ビールが完成したら、ホッピンガレージ上でイベントを立ち上げます。まさに“新

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東南アジアに鉄道ラッシュ、注目の企業はどこ？

ベトナムとインドネシアにMRT建設

ASEAN（東南アジア諸国連合）主要国の中でも都市鉄道の建設が遅れていたインドネシアで、来年にもMRT（大量高速輸送鉄道）が開通します。インドネシアと同じく交通インフラの遅れが目立つベトナムでも、相次いでMRTの建設が着工し、駅建設予定地の周辺を中心に不動産開発ラッシュとなっています。この開発ラッシュので注目される企業はどんな企業なのでしょうか。まずは、現地の開発状況を見てみましょう。沿線不動産も開発ラッシュベトナムのホーチミンでは、2020年の開通を目指してMRT1号線が建設されています。中心部のベンタイン市場前から東北部へと20キロメートル弱を30分で結ぶ予定です。路線沿線では開通後の地価の上昇を見込んで、大手不動産デベロッパーが、中間層から富裕層をターゲットに分譲価格で1,500万円前後から数千万円のマンションをこぞって開発しています。中でも代表的なプロジェクトのひとつが、ビンタン区のビンホームズ・セントラルパークです。最寄りにはMRTの2つの駅が設置される予定で、東京ドーム約8個分の広大な敷地に、40～50階建ての高層マンション18棟や高級ヴィラ、公園、最新の医療機器が整う国際

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資産形成のために知っておきたい 自分のためと社会のための投資とは

イベントレポート

2018年8月25日、人生100年時代に向けた長期資産形成を学ぶをテーマに開催されたイベント「資産形成1DAYスクール2018」。本イベントでは「貯蓄から資産形成へ」の第一歩として、お金の最新情報や制度、効率的なお金の増やし方を著名ファイナンシャルプランナーが中立的な視点でわかりやすく解説。さらには、運用益が非課税で人気が高い「iDeCo」「NISA」「つみたてNISA」の活用法も紹介し、これから資産形成を始めたいと考えている方から、既に始めているけど復習したい方まで、長期資産形成について学ぶためのセミナーが多数開催されました。その中から本記事では、鎌倉投信株式会社創業者の新井和宏氏によるセミナー「資産形成のために知っておきたい　自分のためと社会のための投資とは」の内容を一部抜粋して紹介します。その株、半値になっても買えますか？新井氏： 皆さん、こんにちは。先ほどご紹介にあずかりました、私、新井ですが、実は今月15日に退任をして、新しい会社を来月創業する予定になっております。今日は「資産形成のために知っておきたい、自分のためと社会のための投資」とは、どういったものかをお話したいと思いま

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年末に向けて株価回復はあるのか？

相場アク抜け時期を探る

10月の世界の株式市場は、スタートこそ9月からの堅調な展開を維持しました。NYダウは最高値を更新し、日経平均株価も27年ぶりの高値を付けた場面がありました。しかしその後、米長期金利の上昇を嫌気して米国株が下落すると、世界的な株安に発展しました。依然、不安定な様相をみせている株式市場、今後上昇トレンドが復活することはあるのでしょうか。相場はアク抜けする可能性あり今回の大幅株安はの発端は、貿易摩擦による世界的な景気のスローダウンが改めて意識されたことが要因の1つとされています。今年2月にも米長期金利の上昇をきっかけに株価が大幅調整した経緯があり、その当時の状況と重ね合わせる見方が一般的です。2月の調整を乗り越えてきた株式市場では、当初、10月上旬の下げをある程度想定の範囲内の動きと受け止める向きが多かったことも事実でしょう。7～9月期の決算発表で良好な内容が確認できれば、再び上昇基調を取り戻す、との楽観姿勢が支配的だったためです。しかし、足元にかけてはセンチメント改善につながる有力な手掛かりを得られないまま、相場は軟調な展開を強いられています。好調だった米国株もNYダウやS&P50

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AIが働く主婦たちの仕事を奪う日は来る？

あなたは楽観派、それとも悲観派？

2017年5月、将棋ソフトのPonanza（ポナンザ）が佐藤天彦名人に勝利したニュースは、人間がＡＩ（人工知能）に勝てなくなる時代の幕開けを伝える象徴的な「事件」でした。その「事件」よりも前、既に野村総合研究所は、英オックスフォード大学のマイケル・A・オズボーン准教授らとの共同研究で、日本の労働人口の約49％が就いている職業がＡＩやロボット等で代替可能と推計する結果を発表していました。もはやＳＦの世界ではなくなったＡＩと人間との共存社会。仕事と家庭の両面において、深く現実社会と関わる“働く主婦層”の目には、ＡＩの発達はどのように映っているのでしょうか。ＡＩの認知度96.4%しゅふＪＯＢ総研で、働く主婦層に「あなたはＡＩ（人工知能：人間のような知能を備えたコンピューター）という言葉をご存じでしたか」という質問をしたところ、85.3%の人が「言葉も意味も知っていた」と回答しました。有効回答数787名言葉は知っているものの意味までは知らなかった人を合わせると、認知率は96.4%に及びます。ＡＩという言葉は、既に働く主婦層の間で一般用語として浸透しているようです。ＡＩは脅威？それとも・・・続い

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副業ブログを書く時間がない！効率的に続けるコツ

捻出した時間をブログ記事に変える方法

「ブログを書く時間がない！」副業でブログを始める場合、日常生活の中からブログ運営のための時間を捻出する必要があります。休日を活用したり、早起きをしたり。どこで時間を確保するかは人それぞれですが、その時間を有効的にブログ運営に投じないといけません。ブログの執筆がなかなか進まなかったり、記事がうまくまとまらなかったりしていては、ただの時間の浪費になってしまうからです。副業ブログは、「時間の捻出」「時間の有効利用」を同時に行うのがコツです。ブログで月3万円稼ぐ副業術をお伝えしている本連載。今回は第5回目。捻出した貴重な時間を、ブログ記事に変えて行く方法をお伝えします。ブログ記事の作成、まずは作業を分割するまず、ブログを日々更新するにあたって、ふたつのルールをご提案します。（１）「白紙の状態でパソコンに向かわない」（２）「作業を分割する」記事を公開するまでには、いくつかの工程があります。記事ネタを考えたり、記事構成をイメージしたり、文章を執筆したり。速報記事を除き、一気に記事を作成しようとするのは間違いです。「さぁ、今日は何を書こうかな？」と、何もない状態でパソコンを開いていては、記事がなかな

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日本電産の決算発表が毎回注目されるワケ

発表日が早い上に内容にも注目

3ヶ月ごとに発表される四半期決算発表において、毎回注目を集めているのが日本電産です。小型モーターを中心とした大手電子部品メーカーで、世界的に有名な京都発祥のハイテク企業群の一つですが、国内外のメーカーを数多く買収していることでも知られています。その日本電産の決算発表が毎回注目されているのは、なぜなのでしょうか。発表時期が早く業績トレンドの指標に9月末に四半期・期末を迎える決算発表予定企業は約3,000社あります。東証の開示ガイドライン（45日ルール）により、ほとんどの企業が11月15日までに発表される予定ですが、日本電産は10月23日に発表しています。23日までの発表予定企業数はわずか29社で、週末26日まででも累計197社に留まっており、全体の約7割は11月以降の発表予定です。日本電産は毎回、期末翌月25日前後までに発表しており、いつも早いのが第一の特徴です。日本電産以外にも翌月25日までの発表企業はいくつかありますが、実はそのほとんどが時価総額1,000億円未満のいわゆる小型株です。機関投資家や海外投資家の運用対象は時価総額が数千億円以上、特に同1兆円以上の大型株が中心なので、彼ら

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株をやるぞ！と思ったら、先ずチェックしておきたい3つのポイント

株価のキホンを押さえよう

「株ってどうやって買うの？」「いくら自己資金が必要なの？」そろそろ株を始めてみたいと思っても何から手を付けたらよいか悩みますよね。今回は株式を購入するための「資金」や「株価の決まり方」についてのキホンをお話しします。10万円以下でも株取引はできる！株っていくらあれば買えると思いますか？答えは「数万円～数百万円」。結構、金額に差があります。企業によっては、10万円以下で気軽に投資できるものもあれば、数百万円を一気に投資しなければいけないものもあります。その決め手となるのが「株価」です。株価は、ネット証券の「株価照会」機能などで簡単に調べることができます。試しに料理レシピ専門サイトの「クックパッド（2193）」を見てみると、現在値413円と書かれていました（2018年10月11日時点）。これは1株413円という意味です。マネックス証券ウェブサイトよりここで覚えておきたいのは、株式は通常100株単位で購入するというルールです。最低でも100株は買う必要があるため、413円×100株で41,300円が必要となります（取引手数料別）。それ以上の注文は「200株、300株、400株…」と増えていき

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｢日経平均27年ぶり高値からの下落｣をどう考えるべきか

株価を決めるのは企業価値

前回の筆者記事（9月27日付け「あの急落前とソックリ？今年の10月相場も警戒する理由」）を覚えておられるでしょうか？米国株と長期金利の関係が、大暴落を演じた今年2月と同じ状況であると警鐘を鳴らしました。案の定、今月に入って世界同時株安が起こりました。危惧していたとおり、不安がまさに現実のものとなってしまいました。改めて米国株の調整理由を確認前回記事で指摘したのは、株式の益利回り（PERの逆数）と長期金利の差、すなわちイールドスプレッドが3％を割り込んでいるという点でした。2月は、イールドスプレッドが3％を割り込んでから18日目にダウ平均が665ドル安となりました。今月の急落もまた、イールドスプレッドが3％を割り込んでから17日目のことでした。これで市場参加者の間に、「イールドスプレッド3％は警戒ライン」との刷り込みができたことでしょう。そもそもイールドスプレッドとは何でしょう。米国債というのは世界で一番安全な資産の代表です。リスクのある資産に投資するには、その安全資産（国債利回り）に「上乗せ」する利回りが要求されるべきでしょう。この「上乗せ」する利回りのことを「リスクプレミアム」といい

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40代男性｢繰上げ返済で負担を軽くして自宅を賃貸に出したい｣

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。数年後に住宅ローンの半分、変動金利分を繰上げ返済して完済したいと考えています。その後、自宅を賃貸に出して、近くの賃貸マンションに住もうと考えています。そうすると、今の家の返済は半分になるので、住宅ローンの負担が少なくなり、空室の時でも収支が辛くないと思っています。しかし、繰上げ返済をすると手元の現金が減るため、子供の教育費や、もしもの時が心配です。どのような基準で早期返済したらいいのか、アドバイスをいただけると嬉しいです。私の現状の考えでは、給与収入で貯蓄できる現金は手元に置き、その他の収入をすべて繰上げ返済に充てようと考えています。このような考え方で、よろしいでしょうか。たとえば、「手元の現金が400万円に到達したら、それ以上はすべて繰上げ返済に充ててしまう方がよい」などのアドバイスをいただければ幸いです。〈相談者プロフィール〉・男性、40代前半、既婚（妻：専業主婦）、子ども2人（小1、年少）・世帯収入：給与1,240万円（額面

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米中間選挙は株高？株安？過去相場から見るアノマリー

67年間のデータを確認

アノマリー（Anomaly）をご存知ですか？明確な理論や根拠があるわけではないけれど、当たっているかもしれないとされるマーケットの経験則や規則性のことを指します。アノマリーの代表的事例としては「リターン・リバーサル効果」や「1月効果」、「曜日効果」、「小型株効果」など色々あります。例えばリターン・リバーサル効果とは、過去の一定期間に低パフォーマンスの株式はその後に高いパフォーマンスを出し、逆に過去の一定期間に高パフォーマンスの株式はその後に低いパフォーマンスになる、という現象のことですが、確かにこうした傾向があるかもしれません。このように、過去の株価の動きを調べてみると様々の傾向がみられます。今回は、残り2週間を切った米中間選挙に関連するアノマリーを考えてみたいと思います。米株式の不安定な動きが日本株を含めた世界の株式市場に大きな影響を与えている最近の状況を見ると「米中間選挙後の米株高」に期待を寄せたいところですが、これまではどのような結果だったのでしょうか？過去の「米中間選挙後」の相場はどうなった？米国の中間選挙は11月6日に実施されます。1950年～2017年までの67年間において

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投資のプロが選ぶ“優良IR企業”とは､どんな会社なのか

個人投資家の判断材料にも使える？

投資家が株式投資をするうえで大きな判断材料となっているIR資料。しかし、約3,700社ある上場企業の中でも、その内容は玉石混交で、上場企業として最低限の情報開示しかしていない企業も数多く存在します。こうした状況を変えようと、日本証券アナリスト協会のディスクロージャー研究会が毎年10月に選定・表彰しているのが「証券アナリストによるディスクロージャー優良企業」です。1995年から開始しており、今年で24回目になります。プロの目から見た優良IR企業の開示姿勢は、個人投資家にとっても今後の投資判断の参考になるはず。いったい、どんな会社が高い評価を受けているのでしょうか。評価対象は全上場企業の1割未満本題に入る前に、まず選定の基準を押さえておきましょう。評価対象は業種別部門、新興市場銘柄部門、個人投資家向け情報提供部門の3部門に分けられています。それぞれにディスクロージャー資料の利用者である投資家の属性も、求めている情報も、異なるからでしょう。対象企業数は、業種別部門が東証1部上場の17業種286社、新興市場銘柄部門が27社、個人投資家向け情報提供部門が28社。約3,700社ある上場会社の中で3

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円高リスクは限定的と考えられる3つの理由

足元の為替市場はリスクオフ？

10月10日、米国株式市場は再び急落に見舞われましたが、その引き金を引いたのは今年2月同様、長期金利の上昇だと言われています。本来、米国長期金利の上昇は円安ドル高を支援することが多いのですが、リスクオフ環境の中ではそうした関係は成立しにくいと言えます。10月4日に一時1ドル＝114円55銭を示現したドル円相場は一転して、円高ドル安に振れる展開となりました。反面、為替市場を見渡すとこれまでのセオリーでは説明がつかないことが起きています。ドル円相場もさほど円高が進んでいない印象の中足元の為替市場についてどのように見たらよいのか、考察してみたいと思います。株安と新興国通貨高という意外な組み合わせまず、直近の為替市場で違和感を覚えるのは底堅い新興国通貨の値動きです。本来であれば、いわゆるリスクオフ環境では、日本円とは逆に新興国通貨は売られやすい傾向があります。しかしながら、今回の世界的な株安の連鎖の中で新興国通貨は概ね堅調に推移しています。では、世界的な株安と新興国通貨高という意外な組み合わせをどう考えるべきでしょうか。この疑問を解く鍵としてマクロ系ヘッジファンドの存在が挙げられそうです。彼ら

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お財布にいくらあれば安心？大地震に備える“お金の災害対策”

緊急時のお金の準備と地震保険

2018年は大阪府北部や北海道胆振東部での地震が続き、不安に思っている方も多いことでしょう。今回は、大きな地震が発生したときに役立つ「お金の災害対策」をご紹介します。自分や家族の生活を守るため、今できることから始めましょう。地震直後は手持ちの「現金」が重要地震対策として、まずは、常に「現金」を携帯しておくことが大切です。地震が発生した後は、水や食料品、衣服等の購入や、避難のための交通費、ホテルへの宿泊費などの出費が発生することが考えられます。しかし、地震発生により停電となった場合、現金を引き出すためのATMや、自動販売機、電子マネーやクレジットカードなどの電子決済に対応しているレジが作動しないことが想定されます。そのため、自宅から離れたところへ外出するときほど、多くの現金を携帯しておきましょう。自宅まで数時間で帰宅できる距離の場合でも、数千円程度。1日では帰宅が難しそうな距離の場合は、1万円以上をお財布に入れるよう習慣づけておくと良いでしょう。また、自宅での避難生活を想定し、自宅にも最低数万円の現金を置いておきましょう。お店側がお釣りを準備できない事態や、携帯電話の電池が切れて公衆電話

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iDeCo×負けにくい運用でつくる、ミライのおかね

イベントレポート

2018年8月25日、人生100年時代に向けた長期資産形成を学ぶをテーマに開催されたイベント「資産形成1DAYスクール2018」。本イベントでは「貯蓄から資産形成へ」の第一歩として、お金の最新情報や制度、効率的なお金の増やし方を著名ファイナンシャルプランナーが中立的な視点でわかりやすく解説。さらには、運用益が非課税で人気が高い「iDeCo」「NISA」「つみたてNISA」の活用法も紹介し、これから資産形成を始めたいと考えている方から、既に始めているけど復習したい方まで、長期資産形成について学ぶためのセミナーが多数開催されました。その中から本記事では、楽天証券経済研究所マネージャー ファンドアナリストの篠田尚子氏と三菱UFJ国際投信株式会社法人投資家営業部 マネジャーの菅家美和子氏によるセミナー「あなたの年金大丈夫？ ～iDeCo × 負けにくい運用でつくる、ミライのおかね。」の内容を紹介します。インデックス型とアクティブ型の違い篠田氏： 皆さん、こんにちは。楽天証券経済研究所にて、ファンドアナリストをしている篠田と申します。このセッションでは、まず私のほうからiDeCoでの投資信託の効

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株式市場の下落は、一過性のものなのか

株安を受けて下落要因を整理

10月10日の米国株下落を引き金として、世界の株式市場は不安定な状況に陥っています。今回は、この下落局面が一過性のものであるか否かについて考えます。株価の持続的な下落を引き起こすものは何？皆さんも、今年の3月をボトムとした株式の下落局面を覚えていることと思います。この下落トレンドは、1月の高値から数えると約2か月間続きました。私は、長期投資家の観点から、2018年前半の株価下落局面は一過性の調整と考えています。それでは、今回の株価下落局面も一過性のものなのでしょうか。それとも、株価は年単位で持続的に下落する局面に入ったのでしょうか。それを判断する前に、まずは株価の持続的な下落を引き起こすような悪材料は、どのようなものなのかを考えてみたいと思います。私は、長期投資の観点で考えた場合、原則として株価は企業業績への期待によって変動すると考えています。株主は企業の保有者ですので、業績として示される保有価値が増加もしくは減少すれば、株価自体も上昇もしくは下落することが自然であると考えるからです。そして、日経平均株価のような指数は多数の銘柄から構成されているため、日本企業全体の景気・企業業績を考え

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