はじめに
「フロー」と「ストック」から考える
まず現状を整理してみます。これから貯めていく「フロー」と、既に貯蓄されている「ストック」に分けてみましょう。
【フロー】
・月々貯蓄 10万円／月×12ヶ月＝120万円／年
・ボーナス貯蓄 150万円／年
・年間貯蓄 270万円／年
【ストック】
預貯金：1,000万円
運用：1,000万円
現状、しっかりと貯蓄されており、一部運用を取り入れるなど、考えて資産形成されているとお見受けできます。
目的別に「フロー＝これから貯めていくお金」を整理
それでは、次に目的別に「フロー＝これから貯めていくお金」を振り分けてみましょう。
・教育資金
ドル建て個人年金10年満期 1万5,000円／月
つみたてNISA 3万3,000円／月
賞与 50万円／年
児童手当 1万円／月→3歳～5,000円／月
合計：119万6,000円/年
・老後資金 ※夫の企業型確定拠出年金については家計支出に含まず
iDeCo 1万3,000円／月
ドル建て終身保険（65歳満期）1,000万円（保険料不明→2万円と仮定）
合計：39万6,000円／年
・住宅資金およびその他
上記、教育資金、老後資金以外
約110万円／年
