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43歳独身女性「家計は黒字でも、将来のお金が心配」

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。毎月黒字ではありますが、将来に向けて貯蓄がうまくできていないような気がしています。自宅マンションのローンは完済していて、月々かかるのは管理費や修繕積立金のみになります。洋服や旅行にかける費用をあまり削りたくないのですが、どのように家計を見直せばいいでしょうか。また、保険を掛け過ぎているような気がします……。〈相談者プロフィール〉・女性、43歳、独身・職業：会社員・手取り月収：45万円・手取り年間ボーナス：なし・預貯金：300万円・有価証券：200万円・自宅マンション（築15年）：ローン完済【家計の内訳（約36.5万円）】・住宅費：3万円（管理費、修繕積立金のみ）・保険：4万円　（内訳）　　　・個人年金：1.2万円　　・医療・介護保険：1万円　　・がん保険：0.8万円　　・外貨建終身保険：1万円・教養・教育費：2万円（料理教室など）・通信費：1万円・食費：6万円（外食含

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モノを買わない貯蓄志向の子育て世帯、消費の特徴は？

増える共働き世帯が買っているもの

日本の家計消費は、30代で立ち上がり50代をピークに60代以降は減少するという特徴があります。子育て期は消費が増える時期ですが、今の子育て世帯は、親が就職氷河期世代であり、かつてより厳しい経済状況にあります。一方で、共働き世帯が増えることで、盛り上がっている消費もあるようです。今の子育て世帯の消費生活には、どのような特徴があるのでしょうか。子育て世帯は共働きが約６割まず、子育て世帯のボリュームを確認しましょう。少子化の進行で、18歳未満の児童のいる世帯は減少傾向にあります。2015年では総世帯に占める割合が23.5％となり、全体の４分の１を下回るようになりました（厚生労働省「国民生活基礎調査」）。子育て世帯の世帯構造も変化しています。1996年では専業主婦世帯（父のみ有業の世帯）が半数を占めていましたが、2002年に共働き世帯が上回り、2015年では、共働き世帯が約６割、専業主婦世帯が約３割となり、共働き世帯は専業主婦世帯の２倍を占めるようになっています（図１）。なお、末子が０歳児の母親の就業率は2015年に約４割、３歳児では６割を超えて上昇傾向にあります。政府の「女性の活躍促進」政策

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手取り月60万、子なし夫婦のお小遣いはいくらが妥当？

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は前野彩氏がお答えします。夫婦共働き家庭です。生活費はそれほど高くないのですが、それぞれの小遣いが月10万円のため、二人とも高いのではと感じています。ただ、二人ともお金のかかる趣味（旅行、ライブ巡り、楽器など）を持っているため、できればこのままの金額がいいとも思っています。その代わり、子どもを作る気はなく、二人だけで老後を迎える予定です。相談したいのは、手取り収入に占める平均的な小遣いの額はどのくらいが妥当かということです。夫婦のお小遣いを決める上での、一般的な考え方などについて教えていただけると幸いです。お互いの収入はだいたい同じくらいなので、夫婦間ではできるだけ公平でありたいと思っています。今後は、収入はゆるやかに上がるものの、大きな上昇は望めません。現在は家賃月12万円の賃貸に住んでいますが、よいタイミングで節約のために1LDK程度の中古住宅を買うこともあり得ると思っています。また、将来のためにもう少し貯蓄に回した方がよいのかどうかも知りたいです。性

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自分の身は自分で守るために…犯罪被害に遭った時の対処法

弁護士への相談、警察への届け出、裁判の流れなど

女性の犯罪被害は、強姦などの性的暴力、身近な人からの身体的暴力など届け出自体をためらうケースが多いと言われています。万が一、そのような被害に遭った場合、誰に相談しどこに届け出たらよいのか、被害者の心情を配慮してもらえるのかなどに関して、シティ総合法律事務所の奥野舞弁護士にご解説いただきました。「性犯罪」被害に遭った場合にどうすればよいか女性が被害に遭う割合が高い犯罪類型として、「強制わいせつ」「強姦」などのいわゆる性犯罪が挙げられます。一方で、性犯罪は、被害に遭った方が警察に被害を届け出る割合が少ないというデータがあります（平成２４年度「犯罪白書」犯罪被害についての実態調査）。その原因は大きく２つあります。１つ目は、誰に何を相談したらよいのかわからなかった、という点。２つ目は、相談すること自体が被害を思い出させることにつながり、被害の届出を断念する方が多い、という点です。１つ目の原因については、もしこの記事を読んでいる方で、ご自身が犯罪被害に遭ったという方や、周囲で被害に遭ったという方がいらっしゃれば、まずは弁護士に相談をしてみてください。全国には、犯罪被害者支援活動を行っている弁護士

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夫の収入も貯蓄も不明、渡される生活費35万では足りない

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は横山光昭氏のもとへ実際に家計相談に訪れた方のお悩みをご紹介します。夫に生活費として毎月35万円をもらい、やりくりしているのですが、それではお金が足りません。今のうちに子どもの教育費を少しずつ貯めておきたいと思っているのですが、それもできません。夫は経営者で、収入の一部を生活費として渡してくれますが、収入が実際にいくらあるのかを私は知りません。ただ、家賃は夫が支払ってくれていますし、昼食代、飲み代、家族での外出時にかかる費用は宿泊が伴う場合も含め、夫が生活費以外から払ってくれています。そのため、収入に余裕があるのだと思います。ただ、お金の話をしたいと思っても、夫は仕事や付き合いの飲み会で外出ばかりで、落ち着いて話をすることもできません。もう少し生活費をもらえるようにするには、夫にどう働きかけるとよいでしょうか。〈相談者プロフィール〉・女性、36歳、既婚（夫：40歳・経営者）、子ども2人（小1・幼稚園年中）・職業：専業主婦・手取りの世帯月収：不明　（夫から生

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地上げ屋が暗躍､一億総グルメになった､あの時代

お金のことば44：経済のバブル語（2）

バブル時代を象徴する「経済関連の言葉」――本稿ではこれを便宜的にバブル語と呼びます――を振り返る内容をお送りしております。今回はその第2回（全3回）。第1回では経営・労働の言葉を紹介しましたが、今回は「不動産」と「消費」の言葉を紹介します。不動産のバブル語（1）：上げて転がす、なりすますそもそもバブル経済では、何が「バブルのように膨れ上がる」のでしょうか。言い換えると、何が「実体経済からかけ離れて高騰する」のでしょうか。例えばアメリカのITバブル（1990年代末期～2000年代初頭）の場合、それはネット関連企業の「株価」を指していました。一方、日本のバブル景気（86年～91年）の場合、それは株価と「地価」でした。当時の日本では「土地の価値は必ずあがる」などという言説が、疑いもなく信じられていました。そのため土地を担保にした安易な融資が横行したり、転売を主目的とする土地の売買が盛んになったりしたのです。そういった背景から登場したバブル語が「土地転がし」や「地上げ」といった言葉でした。まず土地転がしとは土地の転売のこと。当時は土地をただ右から左に転売するだけで、ほぼ確実に利益が得られました

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毎月赤字の共働き夫婦、老後資金を貯める前にすべきこと

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。40代の共働き夫婦です。今まで、共通の固定費や変動費は一つのお財布で管理し、残りの部分は夫婦それぞれのお小遣いから管理をしていました。子どもが大きくなるにつれ、教育費を貯めていかなければいけないのですが、毎月の収支が赤字で貯蓄がうまくできません。自分たちの老後資金のために資産運用も始めたいのですが、どのくらいを目標に進めていけば良いでしょうか。〈相談者プロフィール〉・男性、45歳、既婚（妻：42歳・パート）、子ども2人（7歳・3歳）・職業：会社員・手取り月収：44万円　夫：24万円　妻：20万円・手取り年間ボーナス：夫130万円・預貯金：800万円・学資保険（積立中）：それぞれ15歳時点で200万円と140万円【家計の内訳（約46.3万円）】・住宅費：13万円（持ち家、ローン残期間21年）・保険：1.3万円（妻：積立型の個人年金保険）　※夫：2.2万円は給与天引き・教

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100均からロボット掃除機まで、家事のプロが実際に使っている掃除グッズ

お金をかけていいモノ、ダメなモノ

掃除は「汚れているところをキレイにする」というマイナスな状態をゼロに戻す作業。と思うと、できる限り時間をかけたくない家事のひとつですよね。最近は、掃除サービスを利用するなど時間をかけないこともできますが、全ての掃除を外注するのはかなりのお金がかかります。ならば自力でということで、節約・家事アドバイザーの私が実際に使っている“自分で簡単に掃除ができるお掃除便利グッズ”を紹介します。シンプルだけど使いやすい「親方棒」シリコン素材でできた細い棒。先はヘラのようになっているので汚れを書きだすのに最適です。例えば水道の蛇口の根本。気づくと水垢汚れが貯まってしまったりしていますが、そのような汚れも親方棒で擦るだけで簡単に落とすことができます。この親方棒が最も活躍してくれるのが、レンジフードのシロッコファン。これを取り外して細長いファンの隙間を掃除するのは至難の業でしたが、この親方棒はシロッコファンの隙間にも入る細さなので、汚れをしっかりとかきだしてくれます。100均グッズの洗剤が入るブラシこちらは100均で売っているもの。多少形は違いますが、ダイソー、セリア、キャン★ドゥなどの大手100均であれば

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新型iPhoneの審査に落ちる人が続出してしまう根本理由

料金滞納が理由ではない？

毎年ほぼ恒例となっている、9月のiPhone新機種の発売。今年も9月21日にiPhone XSが発売されましたが、例年とは別の側面が話題となりました。今年は、分割払いの審査が通らず、買えない人が出ているということがインターネット上で話題になったのです。なぜ、今年に限ってそんなことが起きているのでしょうか。キャリアはクレジット会社でもあるまずは、ユーザーがスマートフォンを手に取るまでの仕組みをひも解いてみましょう。下図は、通信キャリアから分割払いで購入した場合の流れです。キャリアとは、NTTドコモやKDDI、ソフトバンクのことを指します。実はキャリアには、通信会社としての顔以外にもう1つ、クレジット会社としての顔があります。ユーザーがiPhoneの端末代金を一括払いする場合、端末はアップル→キャリア→販売代理店→ユーザーへと渡り、代金はその逆の流れになるだけですから、キャリアのクレジット部門とは基本的にかかわりません。しかし、分割払いになった途端、かかわってきます。キャリアは先に販売代理店に、ユーザーの代わりに代金を立替払いし、その後2年間に渡ってユーザーから分割で回収します。当然、2年

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「子どもが生まれたら学資保険」はデメリットしかない!?

返戻率という言葉を正しく理解しよう

最近、子育て世代のママたちから「教育資金の備えは学資保険がいいの？他にオススメな方法はないの？」という不安や悩みを聞く機会が多くなっています。「子供が生まれたら学資保険」は教育資金を準備する方法として今でも有効なのでしょうか？学資保険の加入率はどのくらい？周りの人たちは学資保険に加入しているのかと気になる人も多いと思います。一般社団法人中央調査社によると、子ども保険（学資保険）の加入率は57.9%。子どものいる約6割の家庭が加入していることがわかります。これには、現在の子育て世代の親世代が保険を勧める影響が大きいのかもしれません。今回は改めて、教育費の備えとして学資保険は今でも有効な方法なのか？メリットとデメリットを含めて考えてみたいと思います。学資保険のメリット●親が万が一の場合の教育費になる●返戻率（受取率）が100%を上回る●強制的に貯められる●税金の控除がある学資保険のデメリット●途中で解約すると元本割れする●インフレに弱い●保険会社倒産のリスクがあるこれらのメリット・デメリットの中で、特に "返戻率が100%を上回る"ことにメリットを感じている方も多いのではないでしょうか。学

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企業が財テクに走り､3Kが嫌われ始めた､あの時代

お金のことば43：経済のバブル語（1）

ここ最近のマスコミでは、バブル時代の文化や社会風俗を振り返る企画をよく見かけます。来年の改元を控え、平成を総括する機運が高まっているのでしょう。そういえば平成は「バブル景気から」始まった時代だったのです。そこで本連載でも、バブルを象徴する経済関連の言葉――ここでは便宜的に「バブル語」と呼びます――を振り返ってみたいと思います。今回はその第1回（全3回）です。経営のバブル語（1）財テクは個人投資家向け？まずは経営分野の言葉から振り返ってみましょう。この分野で注目してみたいバブル語は「財テク」です。この言葉に対する印象には、大きな世代差があるかもしれません。試しに検索エンジンで「財テク」という言葉を調べてみてください。結果の上位には「初心者にもできる財テク」とか「低収入でも財テクできる」といった題名が並ぶことと思います。これらに共通するのは「個人投資家に向けた記事」ということ。若い人が想像する財テクは、主にこの文脈の財テクかもしれません。しかし『岩波国語辞典』（第七版・岩波書店）では、財テクを以下のように説明しています。「（本来は）会社（転じて個人）が、証券や不動産の投資で、資金運用のもう

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24歳男性「趣味と飲み会への出費で貯金ゼロ、節約も苦手」

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。お金の使い方が下手すぎるのが悩みです。現在、一人暮らしで正社員として勤めています。年収は400万円程度で人並みの収入はあると思うのですが、あればあるだけ使い、毎月赤字寸前の生活を送っています。旅行もお酒も大好きで、趣味のサーフィンにも結構なお金がかかっています。友達付き合いも大事にしたいので、最低週に1回、多いときはほぼ毎日飲み歩いています。家賃は8万円で、自分が住んでいる地方都市の水準からすると平均より高いです。これではダメだと節約を始め、最初の数ヵ月はお昼はパンにして、飲み会は断り、いい感じに削減できていたのですが、長くは続かず、逆に反動で新しい車を買ってしまいました。やりくりできない自分が嫌になります。給料日を待ちわびるような今の状況から変わっていきたいと思っています。はじめの一歩として、なにをすればよいのか、またはどのような心構えで挑めばよいのかアドバイスをいただけないでしょうか。〈相談者プロフィール〉・男性、24歳、未婚

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離婚を検討中、20代でシングルマザーになる場合の資産形成

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。現在、夫婦共働きですが、離婚を考えています。ただ、結婚してから今まで夫からの援助などはほとんどなかったに等しく、現在60万円程度の貯金しかありません。転職と離婚、そしてシングルマザーとしての生活には大体どれくらいのお金が必要になってくるのでしょうか。また、子育て中に上手に貯金するコツも教えていただきたいです。〈相談者プロフィール〉・女性、20代後半、既婚、子供1人（2歳）・現在の手取り収入：15万円（妻のみ）・現在の支出：15万円・総金融資産：現金と不動産がありますが、それぞれ夫所有、父会社所有・負債：夫名義の住宅ローンが3,000万円・保険：生命保険、個人年金保険に加入内藤： ご質問ありがとうございます。離婚をして子育てをしながら生きていくということですが、まずやるべきことは離婚後のご自身の資産状況を明確にすることです。資産と支出を把握し、生活費のスリム化を離婚に伴い、相手側から経済的な支援を受ける、あるいは財産の一部を譲り受け

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51歳男性、教育費に車も…3つのローンで家計は火の車

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。教育費を上手に貯めることができず、子どもの進学に合わせて教育ローンを借りています。自動車ローンと合わせると、毎月の返済が負担となり、家計に重くのしかかります。子ども達が育った後は、自分たちの老後資金を用意しなくてはいけません。お金の管理方法や家計の中で削減できるポイントがあれば教えてください。〈相談者プロフィール〉・男性、51歳、既婚（妻：47歳・パート）、子ども3人（大学生・高校生・中学生）・職業：会社員・手取り月収：61万円　夫：55万円　妻：6万円・手取り年間ボーナス：夫100万円・預貯金：100万円・借入：住宅ローン1,350万円、教育ローン300万円、自動車ローン150万円・資産運用は特にしていない　【家計の内訳（約63万円）】・住宅費：8万円（持ち家、ローン残期間15年）・保険：3万円（夫：2.5万円、妻：0.5万円）・教育費：12万円（ローン返済と毎月の

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FPが考える20、30、40代の具体的なお金の貯め方

預金でお金を"貯める"より"増やす"に

日ごろの業務において、最も多い相談内容がズバリ、「お金が貯まらないので何とかしたい」です。お金を貯めたいその理由、圧倒的1位は「老後の資産形成」。筆者の元を訪れる相談者は女性が多いのですが、年齢は20代前半～50代後半までと様々な中、今回は20代・30代・40代の3通りで、FPが考える、お金の貯め方や考え方を書いてみたいと思います。インフレを計算に入れて考える。「金額」ではなく「価値」が重要まず、どの年代にも共通して言えることですが「お金は貯めるものではなく、作るもの」という概念です。その理由をこれからお話しますが、日常の収入が「会社からお給料をもらうこと」だけである方が多いせいか、「お金を生む・増やす」という考え方にシフトしてもらうのは、言葉で語るほど、そう容易ではありません。多くの方が「現在の金額」でその価値を決めようとされますが、お金の価値は変動します。大きな要因はインフレ（インフレーション）による「物価上昇＋お金の価値が下落する」事ですが、日本は長きにわたってデフレ（デフレーション）時代でしたので、今イチ実感がわかない、という方が多く、無理もありません。しかし実際にはインフレは

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実態と真逆!? 名前だけが強くなる｢ベネズエラ通貨｣のお話

お金のことば42：ボリバル（後編）

ハイパーインフレと場当たり的な通貨政策の影響で、国際経済における大きな関心事となった通貨、ベネウエラ・ボリバル。その「言語的側面」を分析する記事の後編です。前編ではボリバルという通貨名が、実はベネズエラなどの独立に尽力した指導者シモン・ボリバル（Simón Bolívar、1783年～1830年）に由来していることを紹介しました。今回の後編では、通貨名ボリバルの「正式名称」に注目してみたいと思います。「強いボリバル」という通貨名前編でも紹介した通り、ベネズエラ中央銀行は2008年と2018年の2度にわたり、ボリバルのデノミネーションを実施しています。そのデノミの際に登場した新しい通貨名称が、ボリバル・フエルテ（bolívar fuerte、通貨コードVEF、通貨略称Bs.F.）とボリバル・ソベラノ（bolívar soberano、通貨コードVES、通貨略称Bs.S.）でした。ここではまず、2008年に登場した「フエルテ」という言葉について分析してみることにしましょう。手元のスペイン語辞典（西和中辞典・第二版、小学館、2007年）でfuerteの項目（形容詞のみ）を調べてみると、以下の

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ベネズエラ通貨「ボリバル」と「ボリビア」を結ぶ偉人

お金のことば41：ボリバル（前編）

本連載では以前、相場暴落で国際的な話題になった通貨・トルコリラについて、その言語的な側面を紹介しました（｢言葉の観点｣で分析する､トルコ通貨史／通貨単位「リラ」と「ポンド」の意外な関係）。ところで最近危機的な状況にある通貨と言えば、もうひとつ思い出す通貨もあります。それはベネズエラの通貨「ボリバル」（bolívar）。現在この通貨はハイパーインフレの渦中にあります。国際通貨基金（IMF）は、同通貨の今年のインフレ率をなんと100万％と予測しました。ベネズエラは今年8月に「ゼロを5つ取る」デノミネーションを実施したばかりです。経済危機の主因は、石油価格の下落。このため同国の主要な外貨獲得手段である石油輸出が不振にあえいでいる状況があります。最近では同国からの脱出をはかる国民も増えているとの報道もありました（参考：ロイター2018年8月21日「迷走ベネズエラ、デノミや新通貨制度は無意味」）。今回、本稿で取り上げるのは、そんな話題の渦中にある通貨名・ボリバルです。通貨ボリバルを、言葉の側面から徹底的に分析してみることにしましょう。今回はその前編です。ベネズエラ略史話の前置きとして、そもそもベ

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0円おでかけスポット！親子で企業ミュージアムの社会科見学

遊びながら学べるおでかけスポット

「ミュージアム」というと、美術や自然、歴史などを思わず連想してしまいますが、企業が運営するミュージアムは提供する製品やサービスなど、一部の分野に特化しているのが特徴です。一見難しいと思われるものでも、体験やゲーム、クイズなどを通して学ぶことができるので、子供も楽しみながら学習できるというのもポイントの一つ。今回は、最新の科学技術、業界の裏側などに触れつつ、遊びながら学べる企業ミュージアム達をご紹介します。科学の世界を体感東芝未来科学館（神奈川県川崎市）東芝科学館の閉館に伴い、2014年に新しく移転しリニューアルした東芝未来科学館。館内は、「フューチャー」「ヒストリー」「ウェルカム」「サイエンス」の4つのテーマで構成。ゲームを通じて学べるコーナーも盛りだくさんです。フューチャーゾーンは、現在から未来にかけた最先端技術の展示がメイン。半導体の微細世界をシミュレーション出来る体験型ゲーム「ナノライダー」があります。レースゲームのように2つのレバーでマシンを操作しながら、1/100万ミリの世界を走り抜けます。特に男の子に大人気。ヒストリーゾーンでは、東芝の創業者である田中久重氏と藤岡市助氏、二

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