はじめに
iDeCoに向いている人
・所得のある人
iDeCoの特徴は税制優遇の中でも掛け金が全額所得控除になり、その結果、所得税、住民税が安くなるところです。これは他の税制優遇制度にはありません。つまり、所得がある人じゃないとiDeCoの所得控除の恩恵はうけられないので、きちんとした所得がある人が向いています。
・毎月1万円以上投資できる人
iDeCoは、最低5000円から始めることができますが、iDeCoで口座を開設した場合には、口座開設料に加えて、毎年口座管理手数料がかかります。ですから、１万円以上は積み立てないとコストが重荷となり成果がでにくくなってしまいます。ですから１万円以上は積み立てられる人が向いているといえます。
・老後資金を貯めたい人
iDeCoは、決められた日に一定の金額を自動的に積み立てることができるので、強制的にお金を貯めていくことができます。60歳までお金を引き出せないのは不便ではありますが、見方を変えれば確実に老後資金を貯めることができます。
このように、一般NISAもつみたてNISAもiDeCoもそれぞれにメリット、デメリットがあります。メリット・デメリットをよく吟味して、自分にとって使い勝手の良い制度からスタートしましょう。
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はじめてのNISA&iDeCo 頼藤 太希,高山 一恵 著
NISA&iDeCoを始めるならこの1冊!
今回紹介できなかった、各制度の詳細や自分に合った商品の見つけ方、運用後の不安の解決方法などは、拙著「マンガと図解でしっかりわかる はじめてのNISA &iDeCo（成美堂出版）」で詳しく説明しています。一般の人が無理なく実践できる「長期・積立・分散」投資、NISA(少額投資非課税制度)&iDeCo(個人型確定拠出年金)。これから資産運用を始める人にも理解できるよう、制度のしくみから、自分に合った商品選びまで、オールカラーでやさしく解説。
